17 opções de financiamento para pequenas empresas para comparar

De acordo com uma pesquisa federal, 44% dos pequenos empresários pediram dinheiro emprestado para atender às despesas.

Não é surpresa lá, você está pensando. Nós fomos fechados. Não estamos ganhando dinheiro. É claro que os pequenos empresários emprestaram dinheiro para manter o fluxo de caixa chegando.

A pesquisa é de 2019.

Em outras palavras, não é pena obter um empréstimo para os negócios. Não foi em 2019, e não é agora.

Emprestar dinheiro faz parte de fazer negócios. Empréstimos comerciais podem fazer parte de um plano de negócios para o crescimento. De acordo com a mesma pesquisa, 56% dos pequenos empresários que emprestaram dinheiro o fizeram para expandir os negócios ou comprar ativos.

A Pesquisa Federal de Pequenas Empresas dos EUA tem muitos fatos mais informativos.

Opções de financiamento para uma pequena empresa

Existem muitas opções de financiamento para pequenas empresas. Aqui estão as 17 melhores maneiras de financiar seus negócios:

Empréstimo bancário tradicional

Um empréstimo bancário tradicional é um montante fixo, empréstimo a prazo. Geralmente, nenhuma garantia é necessária e o tempo de retorno é corrigido. A taxa de juros do empréstimo a prazo é fixada no momento em que o empréstimo comercial é finalizado. O valor mensal do retorno não muda. Um empréstimo a prazo típico é de 7 anos. Como alternativa, o empréstimo a prazo pode ser calculado por uma duração de tempo com base em 75% da vida estimada em equipamentos de negócios.

Melhor para: empresários que estão comprando ativos fixos que ajudarão a empresa a aumentar a receita.

Empréstimo a curto prazo

Um empréstimo de curto prazo geralmente é por um valor menor do que um empréstimo comercial tradicional. O tempo de retorno para esse tipo de financiamento geralmente é de 12 a 84 meses. A taxa de juros para empréstimos de curto prazo pode ser fixa ou variável. Uma série de empréstimos de curto prazo, limpo em pagamentos oportunos, pode ajudar um pequeno empresário com pontuação de crédito.

Melhor para: empresas de inicialização que precisam de capital enquanto aguardam financiamento alternativo.

Saiba mais sobre: ​​empréstimos de curto prazo

Empréstimo imobiliário comercial

Empréstimos imobiliários comerciais para empresas vêm em duas formas, real Compra de propriedade ou empréstimos para construção de negócios. Os empréstimos têm taxas de juros e termos fixos ou variáveis ​​geralmente são de 7 a 10 anos. Os valores do empréstimo começam em US $ 50.000.

Melhor para: compra de imóveis, especialmente ocupados pelo proprietário. Os credores emprestarão dinheiro de até 80% do valor dos imóveis ocupados pelo proprietário. Também uma boa opção de financiamento para um empréstimo de construção. Os credores podem oferecer empréstimos de construção apenas com juros, o que permite que uma empresa mantenha o fluxo de caixa estável até que o empréstimo se transforme em um empréstimo a prazo.

Saiba mais sobre: ​​empréstimos imobiliários comerciais

Linha de crédito

Empréstimos de crédito oferecem a maior variedade de opções de financiamento. A taxa de juros é normalmente variável e os credores podem exigir ativos para garantias de empréstimos. Como regra geral com os credores da linha de crédito, as taxas de juros são mais altas para empréstimos sem garantias. Quanto menor o valor do empréstimo, maiores as taxas de juros.

Melhor para: empresários que precisam de fluxo de caixa para cobrir despesas de curto prazo, como inventário ou folha de pagamento.

Leitura relacionada: linha de crédito de negócios

SBA empréstimos

Através da pequena administração de empresas, o governo garante o pagamento de uma peça substancial do empréstimo comercial. Credores que participam do programa de empréstimos da SBA como esse segurança. O programa inclui tantas opções de empréstimos que estão comprando um dos financiamentos de negócios.

Os empréstimos SBA exigem papelada adicional. Você deve ter ouvido isso como uma queixa comum. Mas a papelada é direta e está disponível para download antes de você se encontrar com os credores.

A Administração de Pequenas Empresas-como você pensaria pelo nome-tem tudo a ver com ajudar pequenas empresas. A documentação adicional necessária para um empréstimo da SBA ajuda um requerente a completar um pacote de empréstimo completo.

Melhor para: uma empresa que busca emprestar uma grande quantidade. Como um empréstimo da SBA é garantido, uma empresa pode emprestar mais dinheiro com períodos de pagamento mais longos.

Há uma grande variedade de empréstimos SBA disponíveis. Saiba mais: tipos de empréstimos da SBA

Empréstimos online

Uma facção do mercado de empréstimos on-line dá ao processo um nome ruim. Você pode ter um sentimento negativo de anúncios para empresas que não passam de tubarões em empréstimos com um site.

Credores on-line respeitáveis ​​são ótimas opções para financiamento de negócios. Existem bancos que têm opções de empréstimos comerciais on-line, como Wells Fargo, Chase Small Business e Capital One.

Você não pode discutir com a conveniência de aplicativos on-line aos credores, que às vezes são chamados de fornecedores de fintech. Exemplos de provedores de fintech são empresas como capital de giro PayPal, Kabbage, OnDeck, Biz2Credit e muito mais.

Um empréstimo on-line que consolida a dívida pode ajudar uma empresa a melhorar sua pontuação geral de crédito. Quando um credor tradicional considera financiamento para pequenas empresas, o credor prefere ver um credor do que vários credores. Além disso, «pagar» esses credores podem melhorar a pontuação de crédito comercial.

Melhor para: mutuários com classificação de crédito pessoal ruim ou classificação de crédito pessoal não estabelecida que precisa de fluxo de caixa rápido pode se beneficiar de credores on-line.

Saiba mais: credores on-line

Advances em dinheiro do comerciante

Veja como funciona um adiantamento em dinheiro do comerciante. Em troca de uma porcentagem de seus recibos diários de crédito ou cartão de débito, uma empresa de financiamento avança em dinheiro para você. Você estabelecerá uma conta de comerciante, onde os pagamentos de cartão de crédito e débito são depositados. A empresa de financiamento será paga na conta do comerciante.

Parece roubar Peter para pagar Paul? Bem, não se sua empresa tiver uma projeção válida de ganhos futuros vinculados a vendas de crédito e cartão de débito.

A opção de financiamento da MCA pode ter taxas altas. Você pode comprar empresas da MCA online. As empresas da MCA não exigem uma pontuação de crédito alta.

Uma empresa normalmente pode emprestar de US $ 2.000 a US $ 250.000, dependendo de seus registros anteriores de vendas de crédito e cartão de débito. Um proprietário de uma empresa com uma pontuação de crédito de 500 ou melhor geralmente pode se qualificar para os avanços em dinheiro do comerciante.

Melhor para: uma pequena empresa com uma pontuação de crédito ruim ou uma pontuação de crédito não estabelecida, que precisa de um fluxo de caixa rápido.

Saiba mais: adiantamento em dinheiro do comerciante

Financiamento a receber

Normalmente, uma empresa não pode considerar as faturas não pagas como um ativo. Os credores querem ver dinheiro no banco.

Que fornecem contas de financiamento a receber, que são pendentes como bens e serviços faturados. Esses dinheiros são considerados um ativo. E embora esses dinheiro não tenham sido pagos, há um cronograma de pagamento (datas de vencimento).

Credores que contas a receber financiamento de contas a receber um software de uso comercial chamado Faturing Factoring. O software sincroniza as faturas entre os negócios e o credor de financiamento a receber de contas. Quando a empresa é paga, através do software, o credor é pago.

Melhor para: uma pequena empresa que é sazonal (ou definiu períodos de renda em dinheiro de curto prazo) que precisam de capital de giro nesse meio tempo.

Leitura relacionada: financiamento de pedidos de compra e fatoração de contas a receber

Empréstimo USDA

Agricultores e fazendeiros que precisam de capital podem emprestar até US $ 10 milhões do USDA. As taxas de juros são tipicamente de 5 a 9%.

Esse tipo de financiamento comercial possui uma fonte específica, o programa de garantia de empréstimos para negócios e do setor do USDA. O candidato deve viver em uma área rural, definida como uma área com menos de 50.000 habitantes.

O requerente deve ter uma boa pontuação de crédito e pelo menos 10% de patrimônio na fazenda ou rancho. Para startups, o requisito é de 20% de patrimônio.

Uma das melhores coisas sobre um empréstimo do USDA é através do programa, o requerente recebe orientação e conselhos. Além das discussões sobre um empréstimo, os consultores podem ajudar o candidato a desenvolver um plano de negócios.

Melhor para: agricultores e fazendeiros que precisam de capital para reforma, modernização, compras de imóveis ou estoque/suprimentos.

Nota: as empresas relacionadas à agricultura e agricultura devem verificar o programa de empréstimos para desastres de lesão econômica limitada da SBA. No início de maio de 2020, este programa foi alterado de geral para específico. O programa foi lançado como um programa para todas as pequenas empresas, mas agora é apenas para empresas agrícolas e agrícolas. Uma empresa pode obter até US $ 2 milhões com uma taxa de juros de 3,75.

Saiba mais: empréstimos do USDA

Financiamento de equipamentos

Um empréstimo de financiamento de equipamentos pode ser estruturado como um empréstimo a prazo, linha de crédito, ou uma combinação dos dois tipos de empréstimos. As estruturas flexíveis de empréstimos criam planos de pagamento mais flexíveis do que com os empréstimos tradicionais.

Pouco ou nenhum adiantamento é necessário. O credor pode permitir que o requerente inclua o custo de instalação e imposto sobre vendas no valor geral do empréstimo. Isso ajuda um negócio a reter capital de giro enquanto se expande.

Melhor para: uma empresa que precisa de uma frota de veículos, como caminhões de entrega. Esse tipo de empréstimo para pequenas empresas também pode ser usado para comprar máquinas de embalagem e/ou unidades de refrigeração.

Saiba mais: financiamento de equipamentos

Cartões de crédito comercial

Um cartão de crédito dedicado ao uso comercial é essencial. O relatório do cartão de crédito comercial pode facilitar o rastreamento das despesas e a compilação de informações necessárias para registrar impostos.

Mas um cartão de crédito comercial pode fazer mais. É muito mais fácil se qualificar para um cartão de crédito comercial do que para um empréstimo. Como as taxas de juros são altas, o uso de um cartão de visita para um empréstimo deve ser apenas para financiamento de curto prazo.

Pagamentos oportunos do cartão de crédito comercial podem ajudar uma empresa a criar um histórico de crédito. Você também pode ganhar dinheiro de recompensa.

Melhor para: uma empresa que precisa gerenciar o fluxo de caixa. O pagamento do cartão de crédito pode ser configurado para corresponder ao ciclo de cobrança dos negócios.

Saiba mais: cartões de crédito de negócios

Microns

Os micro-anos SBA são para empresários que são minoritários, mulheres, veteranos e/ou baixa renda. O SBA concede empréstimos e concede diretamente aos microlendeses sem fins lucrativos elegíveis, que concedem os empréstimos aos empresários.

Esses empréstimos são frequentemente usados ​​por empresas de startups. O dinheiro pode ser usado para treinamento e assistência técnica.

Melhor para: uma empresa que se encaixa nas qualificações básicas do candidato e precisa de US $ 50.000 ou menos.

Saiba mais: micro-anos

Crowdfunding

Em termos mais simples, o crowdfunding é uma maneira de obter pequenas quantias de dinheiro de uma quantia grande de pessoas. O crowdfunding é feito pela Internet.

Existem quatro tipos básicos de financiamento coletivo:

Equity-o proprietário vende uma parte da empresa a um investidor ou investidores

Doação-Assim como parece, as pessoas dão dinheiro aos negócios.

Dívida-o proprietário recebe dinheiro de indivíduos e lhes deve o dinheiro.

Recompensas-por um valor de doação definido, o doador recebe produtos, serviços ou presentes.

Melhor para: empresas iniciantes, empreendedores.

Saiba mais: o que é crowdfunding e lista de sites de crowdfunding

Empréstimos ponto a ponto

Empréstimos ponto a ponto empréstimos é semelhante ao crowdfunding de ações, pois um investidor particular é usado. Mas com o ponto a ponto, o proprietário não está vendendo uma parte do negócio. Em vez disso, o proprietário está recebendo um empréstimo de um par.

O credor de pares recebe um retorno do investimento. Como o credor está assumindo todo o risco, o credor quer um bom retorno do investimento. As taxas de juros geralmente são altas.

Como funciona? Existem sites que facilitam os empréstimos ponto a ponto, como o Upstart e o Prosper. Os empresários ingressam no site como mutuário ou credor.

Os sites de empréstimos ponto a ponto possuem software para calcular a classificação de crédito do mutuário.

Melhor para: um proprietário de uma empresa que está comprando empréstimos usando a Internet e comparando taxas.

Relacionado: empréstimos entre pares para pares

Crédito comercial

Com crédito comercial, os negócios que vendem bens ou serviços estendem o crédito ao comprador . O Contrato de Crédito Comercial que as partes assinam permite que os compradores paguem em uma data mutuamente acordada posteriormente.

Como o comprador não paga no momento da venda, um crédito comercial ajuda a continuar operando sem dinheiro.

O crédito comercial é mais frequentemente usado por uma empresa envolvida no comércio internacional. Uma empresa dos EUA pode obter uma carta de crédito em espera ou carta de crédito comercial/de importação do Banco dos EUA. O banco que emite a carta está apoiando o negócio. A carta melhora a classificação de crédito da empresa no exterior.

Melhor para: um negócio que está envolvido no comércio internacional.

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Investimento em ações

Think Shark Tank. O investimento em ações assume a forma de investidores anjos, capitalistas de risco ou private equity. Apesar da popularidade do Shark Tank Show, esse tipo de investidor é uma raridade. Os investidores anjos compõem a menor porcentagem desse método limitado de alcançar empréstimos comerciais.

Em troca do investimento privado, você vende uma participação na sua empresa a um investidor ou grupo de investidores que esperam obter lucro. Para se destacar de outras empresas, um proprietário deve ter conhecimento completo de todos os números de negócios e um plano de negócios estelar.

Melhor para: uma empresa jovem com muito potencial de crescimento em busca de capital de risco.

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Financiamento de startup

Alguns credores mencionados anteriormente oferecem financiamento para empresas de startups. Para cobrir todas as bases, adicionaremos instituições financeiras de desenvolvimento comunitário.

CDFIs são credores sem fins lucrativos. Eles não exigem tanta garantia quanto um empréstimo tradicional.

A CDFI tem uma vantagem enorme para alguns candidatos. Obviamente, como todos os credores, o CDFI desejará sua pontuação de crédito. Mas é aqui que está a vantagem-o CDFI pode ouvir seus motivos para uma pontuação de crédito ruim. Você pode obter o empréstimo de qualquer maneira.

Melhor para: um proprietário de uma empresa com crédito ruim que pode ser explicado por questões pessoais ou familiares, como doença ou acidente.

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Perguntas frequentes sobre financiamento para pequenas empresas

Vamos revisar.

Quais fatores de financiamento consideram os credores?

Credores envolvidos com financiamento para pequenas empresas têm requisitos semelhantes aos credores que estão lhe emprestando dinheiro para comprar uma casa ou carro.

Os credores consideram muitos fatores na tomada de uma decisão de financiamento. No entanto, esses são os principais fatores:

  • Dentência do crédito-a maioria dos credores deseja ver uma pontuação de crédito de 650 ou superior. Eles desejarão essas pontuações de outras pessoas que têm uma propriedade mínima de 20% nos negócios.
  • Plano de negócios-Além dos registros financeiros pessoais de proprietários ou proprietários, o credor precisará do seu plano de negócios. Um ponto importante a ser observado, você deve explicar como a obtenção do empréstimo se encaixa no seu plano de negócios.
  • Receitas comerciais-na maioria dos casos, você fornecerá pelo menos 2 anos de registros de receita comercial, incluindo registros de imposto de renda.
  • Histórico limpo-você pode não ter nenhum ônus fiscal ou pagamentos tardios de impostos pessoalmente ou envolvidos com sua empresa.

Qual é a melhor opção de financiamento para o meu negócio?

Sua melhor opção de financiamento depende de quanto dinheiro você precisa, o tipo de termos de reembolso que você procura e a rapidez com que você precisa do dinheiro.

Sua melhor opção é a que atende às suas necessidades no momento e está disponível. Aqui estão 7 fatores que pequenos empresários dizem que consideram ao decidir qual opção de financiamento é melhor:

  • Com que rapidez você precisa do dinheiro-obter uma linha de empréstimo de crédito é geralmente mais rápido do que obter um termo empréstimo. Obter um empréstimo de sites da Internet pode levar apenas 36 horas.
  • Programas que seu banco existente oferece-muitas pequenas empresas abordam primeiro o banco existente. Veja o que seu banco pode fazer por você primeiro. Se o seu banco é um credor da SBA, explore essas opções.
  • Uma indicação de uma fonte confiável-uma recomendação de um colega ou mentor pode apontar você para um tipo de financiamento ou credor.
  • As garantias são necessárias?-Algumas empresas, como empresas de conhecimento e empresas on-line, não têm muitos ativos tangíveis para serem garantidos. Existem empréstimos que um negócio pode obter sem garantias, como diferentes tipos de empréstimos a termos.
  • Flexibilidade dos termos-as taxas de juros podem ser fixadas ou variáveis. Os termos e condições de retorno podem variar.
  • Prove de ser financiado-com uma pontuação de crédito ruim, não é um bom uso do tempo para buscar opções de financiamento convencionais. Encontre o seu melhor ajuste. Com baixo crédito, observe o financiamento on-line ou os avanços do comerciante.
  • Custos e taxa de juros-você pode encontrar uma taxa de juros menor, mas o empréstimo pode exigir outras taxas. Dependendo do prazo de retorno, essas taxas adicionais podem negar sua economia de taxa de juros.

Fonte: a Pesquisa de Crédito para Pequenas Empresas do Federal Reserve Banks, página 17.

Como posso financiar um negócio sem dinheiro?

Pode ser difícil conseguir um empréstimo para iniciar um negócio se você não tiver fundos. Mas não há fundos mais determinação pode levá-lo aonde você deseja ir. Sem fundos, não há para onde ir além.

Você tem várias opções para financiar um negócio sem dinheiro. Os empresários podem achar difícil conseguir um empréstimo para iniciar um negócio-um empréstimo comercial tradicional, ou seja. Portanto, os empreendedores iniciantes que não têm fundos usam essas fontes de financiamento alternativas:

  • Amigos e familiares-seu círculo interno de amigos e familiares pode estar disposto a apoiar seu empreendimento.
  • Cartões de crédito pessoais-não são ideais, mas os empreendedores iniciam negócios em cartões de crédito o tempo todo.
  • Empréstimo de equidade doméstica-novamente não é o ideal porque pode colocar sua família em risco, mas as pessoas geralmente iniciam um negócio dessa maneira. Também pode ajudar a construir um bom histórico de crédito.

Como faço para obter uma grande empresa de negócios?

Para obter uma bolsa de pequenas empresas, você precisa saber onde procurar e não perder tempo nos lugares errados.

No nível federal, existem dois programas: os programas de Pesquisa de Inovação em Pequenas Empresas (SBIR) e STTR (Small Business Technology Transfer). No entanto, eles têm aplicabilidade limitada. Certas comunidades locais têm programas junto com várias fontes privadas. Leia mais: onde obter a concessão de pequenas empresas.

Video:17 opzioni di finanziamento delle piccole imprese da confrontare

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