A diferença entre empréstimos, avanços em dinheiro e fatoração

Obter o produto financeiro certo para sua pequena empresa é importante. No entanto, os empreendedores devem ter cuidado com as opções de financiamento para pequenas empresas que escolherem. Alguns fazem mais sentido para sua empresa do que outros. As pequenas empresas tendências conversaram com Hanna Kassis, especialista na Segway Financial sobre como diferenciar empréstimos, avanços em dinheiro e fatoração de pequenas empresas.

Embora às vezes chamado de empréstimo antecipado da fatura, o nome está incorreto.

A maior diferença são os avanços em dinheiro e a fatoração não são empréstimos, embora às vezes sejam disfarçados de empréstimos», diz Kassis. O truque para os pequenos empresários é entender como escolher o produto financeiro que funciona para melhorar sua situação. Escolher o caminho errado pode levar a problemas financeiros mais profundos se sua pequena empresa estiver com alguns problemas para começar.

Aqui está um gráfico mostrando os benefícios dos vários tipos de financiamento, dependendo das necessidades de seus negócios:

Opções de financiamento para pequenas empresas

Ao analisar as opções para financiar suas pequenas empresas, talvez a coisa mais importante a aprender seja a diferença entre empréstimos e avanços . Como essas duas formas de financiamento se comparam e o que é melhor para o seu negócio.

A diferença entre empréstimos e avanços

Empréstimos para pequenas empresas e FICO

Existem algumas diferenças fundamentais. Por exemplo, empréstimos para pequenas empresas relatam as agências de crédito sobre o crédito da empresa e não os proprietários. Geralmente, esse é o caminho a percorrer quando você deseja fazer um investimento de longo prazo em seus negócios.

É necessária uma boa pontuação do FICO. Todos os ativos da sua empresa podem ser usados ​​como garantia e financiamento geralmente leva de 3 a 7 dias. Use-os quando estiver em uma posição estável financeiramente e deseja crescer ou expandir. Empréstimos para pequenas empresas são uma ótima maneira de substituir máquinas desatualizadas e até construir uma nova asa.

Perdem um pagamento em um deles e é relatado em seu crédito comercial. Com os outros dois tipos, esse tipo de escorregamento é relatado em seu crédito pessoal.

Advances em dinheiro do comerciante e fatoração de pequenas empresas: para um conjunto diferente de necessidades

Esses outros produtos têm um conjunto diferente de requisitos. Um adiantamento em dinheiro do comerciante é um bom produto para uma situação financeira de emergência. A fatoração é a ferramenta certa para corresponder às receitas e despesas. Com o adiantamento em dinheiro do comerciante, o histórico de fluxo de caixa é necessário, mas sua pequena empresa não precisa fornecer nenhuma garantia.

As pequenas empresas, por outro lado, requer faturas reais e esses recebíveis e faturas são usados ​​como garantia. Daí a razão pela qual isso às vezes é chamado de empréstimo antecipado da fatura.

Kassis observa outra diferença entre os dois produtos.

As empresas que se qualificam para a fatoração são tipicamente B2B em termos desfavoráveis», diz ele. «Esse pagamento tardio pode ser resultado do vendedor que o oferece para obter negócios ou o fornecedor oferecendo-o porque estão gastando dinheiro suficiente, eles podem ditar os termos do negócio.

Diga que você está vendendo parafusos para um fabricante. Eles estão comprando em volume e mantêm você ocupado, mas não pagando pelos termos de 30, 60 ou 90 dias. O fatoramento permite que você use um empréstimo antecipado da fatura para ajudá-lo a causar flexões temporárias de dinheiro. Produtos como o empréstimo antecipado da fatura geralmente levam cerca de 2-5 dias para serem processados.

Enviando faturas

Se você enviar faturas, terá uma gama mais ampla de opções. Essas opções são limitadas para empresas como supermercados se aceitarem dinheiro antecipadamente.

Empresas com faturas se qualificarão para fatoração, adiantamentos em dinheiro ou um empréstimo», diz Kassis. «As empresas que não faturam só podem obter um adiantamento em dinheiro ou um empréstimo.

Os avanços em dinheiro são a solução mais rápida a obter, mas você precisa ter cuidado ao tomar uma decisão de ir atrás de um deles. Não há garantia necessária aqui e o tempo para financiar é rápido de 1 a 3 dias. No entanto, o Kassis está claro que as pequenas empresas precisam dar uma boa olhada no motivo pelo qual eles precisariam desse tipo de dinheiro antes de agirem.

O adiantamento em dinheiro é o Catch-All. Com cerca de US $ 10.000 por mês de qualquer fonte, você provavelmente pode obter um desses produtos. /h3>

No entanto, há uma grande ressalva para este problema. Kassis explica que este é um ótimo produto para empresas e restaurantes sazonais em áreas turísticas. Ambas as pequenas empresas podem precisar de algum dinheiro antes de sua temporada movimentada. Ele está claro, no entanto, um adiantamento em dinheiro não interrompe um slide de negócios descendente.

Se você estiver lutando, um adiantamento em dinheiro o colocará fora dos negócios», diz ele.

Em conclusão, entenda que tipo de financiamento você está procurando ao examinar as diferentes opções. Em particular, saiba a diferença entre empréstimos e avanços e que são adequados para o seu negócio.

E o empréstimo antecipado da fatura?

Novamente, o empréstimo antecipado da fatura não é um empréstimo, exceto um adiantamento contra os ganhos futuros refletidos nas faturas de uma empresa. Portanto, entenda essas diferenças críticas antes de decidir sobre o tipo de financiamento que você procura.

Foto de fatoração via gráfico do Shutterstock, cortesia do InvoiceFinancing.net 3 Comentários?

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