Como abrir uma conta bancária comercial

Quando é o momento certo para estabelecer uma conta bancária comercial? Assim que sua pequena empresa estiver pronta para aceitar ou receber dinheiro, uma conta bancária comercial separa seus negócios e finanças pessoais, o que ajudará a proteger os negócios e a manterá legalmente compatível. Uma conta bancária de pequenas empresas também adiciona uma camada extra de profissionalismo ao seu novo negócio, que causará um impacto positivo em clientes e clientes em potencial, ao mesmo tempo em que lhes proporcionam vantagens adicionais e proteção de fazer negócios com você.

Ao abrir uma conta comercial, os pequenos empresários estão melhor equipados para planejar seus orçamentos, processar e depositar pagamentos, gerenciar a folha de pagamento e outras despesas comerciais e deduzir de seus impostos.

Então, quais etapas estão envolvidas no estabelecimento de uma conta bancária de pequenas empresas? Continue lendo para o Guia Ultimate para abrir contas bancárias de negócios.

7 etapas para abrir uma conta bancária de pequenas empresas

Leva apenas alguns minutos para abrir uma conta bancária comercial, mas são necessárias algumas etapas para organizar documentos e se preparar. Você também precisará considerar que tipo de conta você deve obter, seja uma conta simples de verificação de negócios, conta de poupança de negócios ou conta de cartão de crédito comercial.

Siga estas sete etapas para abrir uma conta bancária de pequenas empresas:

1. calcule quantas contas você precisa

Quantos As contas bancárias servirão melhor sua empresa? As pequenas empresas abrem contas bancárias por vários motivos e, às vezes, é mais fácil organizar uma categoria orçamentária de outra usando uma conta comercial separada. Por exemplo, uma pequena empresa pode querer uma conta bancária separada para cada um dos seguintes propósitos:

  • Payroll
  • Impostos
  • Receita
  • Despesas
  • Economia
  • Credit

Mais complexo sua empresa , quanto mais contas bancárias você provavelmente precisará rastrear com precisão o seu orçamento e as finanças comerciais. Em caso de dúvida, consulte um contador profissional antes de se reunir com o banco.

2. Escolha o melhor tipo de conta para sua empresa

Que tipos de conta bancária comercial você precisa abrir? Uma variedade de tipos de contas está disponível para diferentes funções e propósitos. No mínimo, uma pequena empresa precisa de uma conta de corrente de negócios para fazer e receber pagamentos, mas muitos utilizarão os três tipos seguintes de conta bancária comercial:

Conta de verificação de negócios

Uma conta corrente de negócios não é tão diferente de uma conta pessoal. Ambos permitem que os usuários elaborem cheques, faça pagamentos eletrônicos da ACH, faça compras com um cartão de débito e faça depósitos e saques. Embora muitas contas de corrente pessoal sejam gratuitas, muitas contas de corrente de negócios carregam taxas associadas.

Conta de poupança de negócios

Um pequeno empresário utiliza contas de poupança de negócios para economizar ganhos para uso futuro dos negócios. Assim como os consumidores são incentivados a economizar para um dia chuvoso, os especialistas recomendam que os proprietários de pequenas empresas economizem 10% de seus lucros e depositem o dinheiro em uma conta de poupança de negócios como parte de seus orçamentos de negócios. No caso de uma emergência ou dificuldade financeira, o dinheiro está prontamente disponível para retirada. Enquanto isso, ele ganhará juros e crescerá.

Conta de Serviços de Mercantes

Apenas 10% dos consumidores fazem todas as suas compras com dinheiro em 2021, portanto, aceitar formas de pagamento alternativas é vital para o sucesso da maioria das pequenas empresas. Uma conta de serviços comerciais permite que uma organização aceite pagamentos com cartão de crédito e transações com cartão de débito. Outros serviços de processamento de pagamento alternativos disponíveis em várias contas comerciais incluem pagamentos on-line por meio de sistemas como PayPal e Shopify, além de opções de ponto de venda como a Square.

3. Selecione um banco

Um novo proprietário de uma pequena empresa pode ser tentado automaticamente a abrir suas contas bancárias comerciais com qualquer instituição financeira que use para sua conta bancária pessoal, Mas pode haver melhores opções disponíveis. Certifique-se de conferir os vários serviços oferecidos por diferentes bancos e, possivelmente, considere os bancos especializados em serviços financeiros para pequenas empresas ou empresas do seu setor. As ofertas mais especializadas podem se tornar melhor acesso a crédito, aumento de lucros e melhores operações financeiras de negócios.

De acordo com a pequena administração de empresas, os seguintes fatores são importantes ao escolher um banco para contas comerciais:

  • Taxas de juros competitivas para verificação e contas de poupança
  • Taxas justas de rescisão antecipada
  • Taxas de juros competitivas para linhas de negócios de crédito e empréstimos comerciais
  • Sem taxas mensais se o saldo mínimo for mantido
  • Transação competitiva e taxas introdutórias
  • Ofertas introdutórias competitivas

4. Pesquise as taxas associadas às contas bancárias de negócios

Quanto custará a conta bancária comercial? A maioria dos bancos cobra taxas, embora muitos renunciem a alguns deles quando certos critérios, como saldos mínimos, são atingidos. Antes de abrir uma conta bancária de pequenas empresas, tenha certeza e entenda que tipo de custos, incluindo itens como juros sobre empréstimos e taxas de transação com cartão de crédito, estão anexados a ele. As taxas comuns cobradas para a maioria das contas bancárias de negócios incluem:

  • Taxas mensais, muitas vezes dispensadas quando um saldo mínimo é mantido
  • Taxas de transação
  • Taxas de depósito
  • Taxas atm
  • Taxas de transferência de fio
  • Taxas de transferência de saldo
  • Interesse

5. Certifique-se de atender aos requisitos de conta bancária comercial

Para abrir uma conta bancária comercial varia por instituição, tipo de conta bancária, tipo de negócio e até localização. Alguns bancos exigirão um depósito para abrir uma conta, geralmente variando de US $ 5 a US $ 1.000, enquanto outros permitirão que uma conta seja aberta sem saldo. Antes de abrir cartões de crédito comercial ou linhas de crédito de negócios, os candidatos também precisarão demonstrar um histórico de crédito positivo.

Os pequenos empresários normalmente devem fornecer detalhes básicos sobre si e seus negócios para abrir uma conta bancária comercial. Documentos e informações como licenças comerciais, IDs emitidos pelo governo e número de previdência social também são necessários. Se a empresa tiver mais de um proprietário, os bancos solicitarão as informações pessoais e a identificação para qualquer pessoa com pelo menos 25% de propriedade nos negócios.

6. Abra sua conta

Você está pronto para abrir sua conta bancária comercial? Normalmente, uma conta bancária comercial pode ser aberta pessoalmente em uma agência bancária local ou online. Algumas pessoas preferem o serviço extra prestado através de interações presenciais, enquanto outras gostam da conveniência de se candidatar à sua conta bancária comercial on-line a partir de seus computadores domésticos. Obviamente, o Business Online Banking terá apenas a opção de abrir uma conta bancária de pequenas empresas na Web, embora a maioria ofereça assistência telefônica. Independentemente de qual método você opte por solicitar sua conta, certifique-se de ter todos os documentos necessários organizados e prontos para apresentar a um banqueiro ou enviar no site do banco. E lembre-se, você não deve estar usando uma conta comercial para uso pessoal.

7. Deposite dinheiro em sua nova conta

Depois de abrir sua conta bancária comercial, você estará pronto para depositar fundos. Os fundos podem ser depositados em uma conta bancária de algumas maneiras diferentes. Um pequeno empresário pode fazer um cheque para seus negócios de outra conta, ele pode depositar dinheiro ou até pode transferir eletronicamente fundos de outra conta para a nova. Uma vez que o dinheiro está na conta, ele está pronto para usar.

O que você precisa para abrir uma conta bancária comercial?

Sempre verifique com o banco individual uma lista de requisitos para se preparar para a abertura de uma conta corrente de negócios. Da mesma forma, você também deve se perguntar o que procurar em uma conta bancária de pequenas empresas. Informações e documentação comuns necessárias para abrir uma conta bancária comercial incluem:

  • Nome do titular da conta, data de nascimento e número do Seguro Social
  • Endereço de correspondência e informações de contato
  • Propriedade dos negócios
  • Id ID de foto emitida pelo governo como um passaporte ou uma carteira de motorista
  • Histórico de crédito
  • Nome da empresa ou nome comercial
  • Endereço comercial
  • Número de identificação do empregador (EIN)
  • Indústria ou tipo de negócios
  • Licença comercial
  • Contrato de parceria Se o negócio for uma parceria
  • Artigos de organização se a empresa for uma LLC, juntamente com um passivo limitado Contrato operacional da empresa
  • Artigos de incorporação se o negócio for uma corporação, juntamente com os estatutos corporativos

Quanto dinheiro você precisa para abrir um banco de negócios conta?

O depósito mínimo necessário para abrir uma conta bancária comercial varia de acordo com a instituição. Alguns bancos abrirão uma nova conta com um saldo de US $ 0, enquanto outros podem exigir um depósito inicial que varia de US $ 5 a US $ 1.000, dependendo do tipo de conta bancária.

Video:Come aprire un conto bancario aziendale

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