Como aumentar o crédito comercial rápido

Assim como você tem uma pontuação de crédito pessoal que descreve seu histórico financeiro e um risco potencial para os credores, sua empresa pode ter sua própria pontuação de crédito separada. No entanto, algumas empresas não tomam as medidas necessárias para aumentar o crédito comercial, o que pode afetar sua capacidade de obter financiamento e tomar outras medidas necessárias para crescer.

Se você quiser aprender a criar crédito comercial rápido para obter um empréstimo ou desempenhar outras funções essenciais, aqui está um guia que pode ajudar.

Por que você precisa estabelecer crédito comercial

Uma forte classificação de crédito comercial pode aumentar seu acesso ao financiamento, proporcionar melhores taxas de juros da APR, permitir que você acesse termos favoráveis nos relacionamentos com os fornecedores e reduza os problemas de fluxo de caixa, pois você não precisará pagar antecipadamente por tantas compras.

Vamos dar o exemplo de Sally, um consultor de marketing. Até esse momento, Sally dirigia seus negócios como uma única propriedade-principalmente de casa. Ela não precisava de financiamento ou empréstimos, então usou principalmente seus próprios cartões de crédito e contas bancárias pessoais para comprar suprimentos e administrar seus negócios. Agora, ela está pronta para expandir seus negócios com um escritório e uma equipe oficiais, mas sua empresa não tem um histórico de crédito comercial para falar. Aqui estão algumas etapas que podem ajudar Sally e você, criar uma forte pontuação de crédito comercial rapidamente.

7 etapas para criar crédito comercial

Como no crédito pessoal, existem várias agências de crédito que medem o crédito comercial. A maioria deles leva em consideração fatores semelhantes, como sua capacidade de pagar contas a tempo, sua taxa de dívida /crédito, histórico de negócios e risco do setor.

Abaixo, mostramos as técnicas comprovadas para estabelecer um histórico de crédito para sua pequena empresa e colocá-lo em uma base financeira favorável. Siga estas 7 etapas para criar seu crédito comercial:

1. Estabeleça uma identidade comercial separada

As agências de crédito não podem rastrear seu histórico de pagamento se não estiverem cientes que sua empresa existe. Enquanto Sally estava comprando suprimentos e software para sua empresa com seu nome pessoal, essas compras não criaram seu histórico de crédito comercial. Aqui estão algumas coisas que você pode fazer para alertar as agências de crédito sobre sua existência, para que possam começar a rastrear seu histórico e risco financeiro.

  • Configure a Corporation ou LLC-se você administra sua empresa como uma única propriedade, como Sally, seu crédito comercial está vinculado ao seu crédito pessoal. Criar uma entidade comercial separada deixa claro que seu crédito e finanças pessoais e comerciais são separados. Especificamente, o Credit Bureau Dun & Bradstreet recomenda incorporar ou configurar uma LLC.
  • Obtenha um número de identificação do empregador /EIN-um EIN (número de identificação do empregador) é basicamente um número de segurança social para o seu negócio. É gratuito para obter um do IRS e você deve ter um se tiver funcionários ou se for tributado como C Corporation ou LLC.
  • Obtenha um número de duns-um número de duns é outro identificador usado para rastrear negócios. É monitorado pela Dun & Bradstreet e é gratuito para solicitar um online. Você também precisará desse número se planeja solicitar contratos federais.
  • Obtenha um número de telefone comercial-um número de telefone dedicado listado no nome da sua empresa oferece credibilidade extra. Você também o usará para se inscrever para um número de duns e outras contas no nome da sua empresa, que vão para garantir seu crédito comercial.

2. Abra uma conta de verificação de negócios

Muitos proprietários de empresas jovens acham que podem obter usando alternativas bancárias como PayPal e Venmo. Ou pior, alguns empresários, como Sally, abrigam todos os seus fundos de negócios em suas contas bancárias pessoais. O problema é que essas transações não vão para estabelecer seu crédito comercial com as agências de relatórios para aumentar seu crédito.

Para corrigir esse problema, inscreva-se em uma conta bancária oficial usando o nome da sua empresa. Você ainda pode usar serviços como PayPal e Venmo, mas conectá-los à sua conta bancária comercial para que você tenha um registro oficial que as agências de crédito possam rastrear.

3. Obtenha um cartão de crédito comercial

Um cartão de crédito é a forma mais fácil de crédito comercial para obter. Também o ajudará a estabelecer um registro de reembolso, que criará sua pontuação de crédito comercial. Então, basicamente, Sally pode se inscrever em um cartão de crédito em nome de sua empresa e começar a fazer compras e pagamentos imediatamente, provando assim aos credores que ela tem a capacidade de pagar dívidas.

Certifique-se de se inscrever com uma empresa de cartão de crédito que se reporta às principais agências de crédito de negócios. Citi e Chase são dois que fazem, mas você pode pesquisar seu cartão de escolha para ter certeza. Depois de começar a usar seu cartão de crédito comercial, você deve pagar suas contas a tempo ou cedo para evitar taxas e acertos em sua pontuação de crédito.

4. Use fornecedores que se reportam às agências

Trabalhando com fornecedores que fornecem equipamentos ou inventário para a sua empresa também podem ajudá-lo a estabelecer uma forte história de pagar suas contas e Honrando acordos com parceiros. Esta é mais uma maneira de criar seu crédito comercial. No entanto, certifique-se de escolher fornecedores que realmente se reportam às agências de crédito. Alguns deles incluem Quill, Grainger e Uline.

Nos negócios de Sally, ela pode ter comprado material de escritório aqui e ali. Mas se inscrever em uma conta com a Quill e fazer pagamentos regulares garante que sua empresa esteja construindo crédito comercial que seja relatado às agências certas.

5. Pague no prazo ou cedo

Quando você se inscreve em cartões de crédito e acordos de fornecedores, você deve pagar suas contas a tempo se quiser sua empresa pontuação de crédito para subir. O pagamento da data de vencimento é suficiente para a maioria das agências de crédito comercial. No entanto, a Dun & Bradstreet realmente recompensa as empresas que pagam dívidas 30 dias ou mais de antemão. Mais importante, evite pagamentos tardios que levem a itens como ônus ou julgamentos fiscais contra seus negócios, pois eles podem reduzir drasticamente sua pontuação de crédito comercial.

6. Monitore sua classificação de crédito comercial

Às vezes, seu relatório de crédito comercial pode incluir informações imprecisas que podem prejudicar suas chances de serem aprovadas para um empréstimo ou um interesse atraente avaliar. Ao verificar as pontuações de crédito da sua empresa, você pode encontrar qualquer informação errada e entrar em contato com as agências de crédito em questão para obter essas informações corrigidas ou removidas. Por exemplo, Sally pode notar multas em seu relatório de crédito por pagamentos em atraso feitos a um fornecedor com o qual nem trabalha. Isso pode ser o resultado de um erro ou roubo de identidade, mas capturar o problema desde o início pode ajudá-la a evitar mais problemas no futuro para os seus negócios.

Além disso, verificar o relatório de crédito comercial pode ser educacional, pois pode ajudá-lo a entender quais fatores você precisa trabalhar. Sally, que paga todas as suas contas exatamente a tempo, pode perceber que seus relatórios são amplamente positivos, com exceção de Dun & Bradstreet. Ao saber que ela pode aumentar sua pontuação pagando cedo, essa pequena mudança pode fazer uma grande diferença no futuro para tornar seu perfil de negócios mais forte.

A maioria das agências de crédito oferece a chance de visualizar seu relatório de crédito uma vez de graça ou uma pequena taxa. Alguns também permitem que você se inscreva em alertas para que você possa ver quando sua conta tem uma nova atividade.

7. Atualize os registros públicos de negócios

Atualizar e concluir seu arquivo de crédito comercial fornece credibilidade extra e garante que informações sobre sua empresa sejam precisas. Diferentes agências de crédito oferecem diferentes níveis de acesso. Por exemplo, a Dun & Bradstreet oferece ao gerente D-U-N-S, uma plataforma on-line para você editar suas informações comerciais diretamente. Isso não afeta diretamente sua pontuação de crédito, mas pode indiretamente garantir que suas informações estejam atualizadas para que as agências possam rastrear facilmente sua atividade.

Da mesma forma, monitore e atualize ativamente outros registros públicos, incluindo aqueles no Google My Business, Bing Places, Apple Maps, Google Maps e Yelp. Certifique-se de que dados básicos, como endereço comercial, número de telefone e nome da empresa, estejam corretos, especialmente para o seu Google, minha listagem de negócios. Essas informações podem ficar desatualizadas ou incluir outras imprecisões. Além disso, listagens com nomes semelhantes podem causar confusão e algumas até são desfiguradas pelos concorrentes. Portanto, mantenha suas listagens de negócios on-line limpas e precisas para evitar informações erradas que afetam sua pontuação de crédito.

Os 8 erros de crédito para evitar

Finalmente, lembre .

  • Exagerando o crédito pessoal-é um erro confiar em cartões de crédito pessoais ou em uma linha de crédito de capital doméstica para expansão dos negócios ou fluxo de caixa. Você pode não ter escolha como jovem startup. Mas à medida que seus negócios amadurecem, essa atitude curta muda sua família e limita o crédito que você terá disponível para uso comercial e pessoal. Ao ter crédito comercial separado, você expande os fundos disponíveis. Você terá fundos pessoais e os limites de crédito comercial para explorar, em vez de dizer à família que não há férias este ano, porque seu cartão de crédito é maximizado para novos computadores de escritório. Além disso, se o negócio tiver problemas, sua casa em família e outros ativos pessoais permanecem separados e não estarão no punho.
  • Supondo que você não possa mudar nada-você tem mais poder para controlar seu destino de crédito comercial do que pensa. Você pode impactá-lo de maneiras positivas, desde que se educe primeiro. É por isso que o monitoramento do seu relatório de crédito comercial é tão importante. Encontre imprecisões e tome as medidas necessárias para removê-las. E se todas as informações estiverem corretas, observe os fatores que estão reduzindo suas pontuações e tome medidas positivas nessas áreas.
  • Negligenciando sua pontuação de crédito pessoal-enquanto o ponto principal do crédito comercial é separá-lo do seu crédito pessoal, não ignore completamente sua classificação de crédito pessoal. Especialmente para proprietários únicos, os dois são frequentemente conectados. Sua classificação de crédito pessoal pode sangrar e afetar sua capacidade de obter um empréstimo comercial. E alguns credores exigirão que o proprietário garantisse ou seja responsável junto com a entidade comercial em determinadas decisões de empréstimos, especialmente no início. Além disso, uma pontuação como o FICO SBSS realmente leva em consideração a classificação de crédito pessoal do proprietário ao determinar as pontuações de crédito comercial.
  • Maxando os cartões de crédito-embora um cartão de crédito comercial seja uma ótima maneira de estabelecer o histórico de pagamentos, você não deseja usar todo o crédito disponível para você. Isso cria uma taxa de dívida /crédito negativa que indica muito risco para os credores. Quando você se inscrever em um novo cartão de crédito comercial, use-o para itens essenciais e tente pagar todos os meses ou pelo menos fazer pagamentos recorrentes antes da data de vencimento.
  • Abrindo muitas contas de crédito de uma só vez-como no crédito pessoal, as pontuações de crédito comercial podem diminuir quando houver uma tonelada de consultas de crédito feitas dentro de um curto período de tempo. Isso diz aos credores que você está abrindo toneladas de novas contas e pode aumentar sua dívida em um curto período de tempo-ou que sua situação financeira pode ser pior do que parece. Retire os cartões de crédito e empréstimos de negócios que você precisa, mas evite exagerar.
  • Dando aos funcionários muita margem de manobra-você já sabe que fazer pagamentos tardios pode ter um impacto negativo na sua pontuação de crédito. No entanto, seus funcionários podem ser menos motivados do que você para proteger essa pontuação. Se você emitir cartões de crédito comercial aos membros da equipe para despesas, certifique-se de fazer pagamentos dentro do prazo e não acumular muita dívida. Se um cartão de crédito comercial for retirado pela sua empresa, é provável que tenha um impacto maior do que um com seu funcionário como o titular da conta principal. No entanto, estabelecer processos e políticas de pagamento é sempre uma boa idéia.
  • Escolhendo os empréstimos errados-apenas porque sua empresa é aprovada para uma oportunidade de empréstimo ou financiamento, isso não significa que você deve necessariamente aceitá-lo. Se os pagamentos forem muito altos, os termos não são razoáveis ​​ou o plano de reembolso está em uma linha do tempo que não se adequa ao seu negócio, você pode estar causando mais mal do que bem. Compre as melhores tarifas e opte apenas por ofertas que funcionam para sua pequena empresa. Certifique-se de que você pode realmente fazer pagamentos dentro do prazo e reembolsar o valor total, em última análise, beneficiará mais a pontuação de crédito comercial a longo prazo.
  • Esperando muito tempo para começar-esperando até o dia antes de você estar pronto para solicitar um empréstimo para pensar em sua pontuação de crédito comercial, não oferece tempo suficiente para causar um impacto significativo. Construir crédito comercial antes de precisar emprestar dinheiro oferece uma chance melhor de estabelecer um forte histórico de pagamentos e obter sua pontuação de crédito comercial a um nível aceitável para os credores. Mesmo se você não puder fazer tudo, tomar apenas algumas das etapas acima posicionará melhor sua empresa para o futuro.

Conclusão

A construção de crédito comercial leva tempo. No entanto, as etapas acima incluem algumas coisas que você pode começar imediatamente para que você possa colocar sua empresa na pista financeira certa. Esteja você pensando em solicitar um empréstimo ou apenas deseja posicionar sua empresa para um crescimento potencial no futuro, entender como aumentar o crédito comercial é o primeiro passo para definir sua empresa para o sucesso futuro.

Video:Come costruire il credito aziendale velocemente

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