Como consertar seu crédito-17 maneiras

Você conhece sua pontuação de crédito pessoal? E quanto à sua pontuação de crédito comercial? Muitas pessoas também não sabem. Além disso, a maioria das pessoas não verifica sua pontuação de crédito antes de solicitar um cartão de crédito, empréstimo comercial ou empréstimo pessoal. Alguns ficam chocados mais tarde ao descobrir que os erros os prejudicam-erros que podem ter sido capazes de corrigir se prestassem atenção.

Reparar o crédito tem muitos benefícios, incluindo obter mais financiamento, com taxas de juros mais baixas e termos favoráveis ​​de empréstimos. Quando você repara o crédito, isso também coloca você em uma posição melhor para atingir seus objetivos. Se seus objetivos são pessoais, como comprar uma nova casa ou negócios, como expandir suas instalações, melhores pontuações de crédito aumentam suas opções.

É por isso que a hora de consertar o crédito ruim é agora antes de você precisar emprestar dinheiro ou fazer lances em um novo projeto. Essas dicas sobre como corrigir seu crédito permitirão fazer alterações positivas em um curto período de tempo.

Como corrigir seu crédito

Aqui estão algumas dicas sobre como melhorar sua pontuação de crédito, tanto pessoais quanto negócios:

1. Verifique seus relatórios de crédito

Você deve conhecer sua pontuação de crédito para corrigir o crédito ruim, e a melhor maneira é verificar seus relatórios de crédito usando Experian, Equifax ou Transunion. Você pode obter um relatório de crédito gratuito para crédito pessoal-muitas empresas disponibilizam isso-, mas as pontuações de crédito comercial são outra questão.

Primeiro, as três agências de crédito-Dun & Bradstreet (D&B), Experian e Equifax-têm diferentes modelos de pontuação e tipos de relatórios. Segundo, a maioria não é relatórios de crédito gratuitos para uma empresa. Por exemplo, um único relatório de crédito padrão da Experian custa US $ 39,95, enquanto os preços da Equifax começam em US $ 99,95.

Dica: o Serviço de Monitoramento de Crédito, o NAV.com oferece cópias de relatório de crédito gratuitas de suas pontuações Experian, Equifax e D&B para o seu negócio.

2. Identifique e contestar qualquer erro

Não acesse apenas essas fontes para revisar sua pontuação de crédito. Examine os fatores que as agências de crédito usam para determinar a classificação e investigar aqueles que afetam sua pontuação especificamente. Erros são comuns. De fato, 25% desses relatórios contêm erros graves. Portanto, verifique-os com cuidado. A remoção de informações negativas é uma parte essencial dos seus esforços de reparo de crédito.

Identifique quaisquer erros aparentes que você encontrar e contestar com as agências e o credor ou fonte de informação. Você pode registrar disputas em cada um dos sites das agências de relatórios de crédito.

Erros típicos incluem:

  • Informações pessoais-problemas com nome, endereço, número de telefone
  • . Podem ser contas pertencentes a outra pessoa, contas fechadas aparecendo como abertas, contas configuradas como resultado de roubo de identidade ou contas relatadas incorretamente como tardias ou delinqüentes ou mostrando saldos incorretos
  • Informações imprecisas-incluindo Falências ou execuções hipotecárias inexistentes,
  • Erros de dados-problemas com a forma como seu crédito foi tratado pelas agências de crédito ou por outra parte
  • Consultas incorretas-verifica sua verificação de sua Crédito que pode afetar negativamente sua classificação de crédito

Na disputa, identificar e esclarecer cada erro, reunir seus documentos, explicar suas razões para contestar as informações e pedir que elas sejam removidas ou corrigido.

Dica: Colete documentação antes de entrar em contato com uma agência de crédito para desafiar os itens em seu relatório de crédito. As agências de crédito exigem que você forneça prova de qualquer erro para removê-los do seu relatório de crédito. Como resultado, você deve apresentar extratos de cartão de crédito, documentos judiciais ou qualquer outra coisa necessária para verificar um relatório de crédito está errado.

3. Monitore sua pontuação de crédito regularmente

Monitore sua pontuação de crédito pessoal regularmente para verificar se há alterações. Seu objetivo deve ser obter sua pontuação para 633 ou mais. Você pode ficar surpreso ao ver a diferença, mesmo pequenos passos em direção a melhorias podem fazer. As agências de relatórios atualizam as pontuações rotineiramente, então verifique pelo menos uma vez por mês. Além disso, algumas agências de relatórios de crédito enviarão alertas por e-mail sempre que sua pontuação mudar. Inscreva-se para aqueles, se disponível.

Serviços de monitoramento de crédito pessoal normalmente fazem sugestões de como melhorar sua pontuação de crédito e alguns até os gastos rastreados. Como em qualquer outra métrica, o estabelecimento de uma linha de base e o monitoramento das alterações o colocará em um caminho para a melhoria do reparo de crédito.

Além de relatórios individuais de crédito, as agências de relatórios de crédito de negócios oferecem planos anuais de assinatura, que permitem verificar seu histórico de crédito, relatório de crédito e pontuação por um preço. As cobranças podem chegar às centenas de dólares, mas é uma maneira de manter a sua pontuação e avaliar suas atividades de reparo de crédito. Isso pode ser útil quando você precisa financiar imóveis comerciais, equipamentos de escritório ou atender a outra necessidade comercial.

Dica: Assim como na sua pontuação de crédito pessoal, verifique seus relatórios de crédito comercial para obter precisão. Você também pode entrar em contato com as agências de crédito comercial e adicionar informações ao seu perfil de negócios, para que o Bureau tenha um histórico mais completo.

4. Faça pagamentos a tempo

Nada afeta uma pontuação de crédito mais adversamente do que um histórico de pagamentos em atraso.

O histórico de pagamentos representa 35% da sua pontuação do FICO, de acordo com a Experian, e as pontuações do FICO são usadas em 90% das decisões de crédito. Os pagamentos tardios também permanecem no seu relatório de crédito por até sete anos. Além disso, a presença deles em um relatório de crédito, incluindo o número total, quão tarde eles estavam e quão recentemente eles ocorreram, estão correlacionados com o risco de crédito futuro. Pessoas sem atraso no pagamento têm muito mais chances de pagar a tempo no futuro.

Agora, seu cartão de crédito ou declaração de empréstimo pode dizer que um pagamento está vencido após 15 dias. No entanto, para fins de relatórios de crédito, um pagamento não é considerado vencido até depois de 30 dias. Depois de passar esse prazo, seus credores podem optar por denunciá-lo às agências de crédito, impactando sua credibilidade.

Priorize pagar seus credores a tempo todos os meses. Mesmo se você fez pagamentos no final do passado, começará a criar credibilidade que resultará em pontuações de crédito mais altas no tempo.

Dica: rastreie seus pagamentos pagando cuidadosamente os mais próximos de passar a marca de 30 dias primeiro. Definir lembretes é uma excelente maneira de garantir que você nunca perca um pagamento. Existem várias maneiras de fazer isso:

  • Calendários no seu computador ou dispositivo móvel
  • Lembretes de texto ou e-mail do seu banco ou credor de cartão de crédito.
  • Pagamentos automáticos por meio da sua conta bancária comercial.

Em relação à última opção, verifique se você tem fundos suficientes para cobrir o rascunho. As taxas de cheque especial se devoram ao seu saldo e podem prejudicar sua pontuação de crédito em vez de ajudá-lo. )

5. Não tem uma entidade comercial separada? Estabeleça uma agência de crédito

Não pode rastrear seu histórico de pagamentos se não souber que sua empresa existe. É por isso que é melhor fazer da sua empresa uma entidade separada. Você pode fazer isso de várias maneiras:

  • Configurar uma corporação ou LLC-essas estruturas ajudarão você a minimizar a responsabilidade pessoal pelo negócio.
  • Obtenha um EIN (número de identificação do empregador)-você recebe isso do IRS e é necessário se você tiver funcionários ou for uma corporação S.
  • Obtenha um número D-U-N-S-um número D-U-N-S é um identificador exclusivo Dun & Bradstreet atribui para rastrear transações financeiras de negócios. Isso significa que a D&B validou sua empresa, algo que os credores e fornecedores confiam ao decidir se deve fazer negócios com você.
  • Obtenha um telefone comercial-ter um número de telefone comercial cria credibilidade. Além disso, você precisará se registrar para um número D-U-N-S.
  • Abra uma conta de corrente de negócios-combinar transações comerciais com pessoal é uma receita para problemas, especialmente durante o tempo de impostos, quando você precisa procurar deduções. É por isso que é imperativo manter uma separação estrita entre contas pessoais e contas comerciais.

Dica: deposite todas as receitas de negócios na conta bancária comercial e pague um salário ou transferência de fundos da conta comercial para sua conta pessoal-não o contrário «,

6. Abaixe suas taxas de utilização de crédito

Os pequenos proprietários de empresas precisam manter baixas as taxas de utilização de crédito nos cartões de crédito pessoal e comercial. Recomenda-se menos de 30%. Isso é importante porque a utilização de crédito é o segundo fator mais importante nas pontuações de crédito, logo após o histórico de pagamentos. Sua taxa de utilização de crédito é calculada obtendo o total de todos os saldos do seu cartão de crédito e dividindo-o pela soma de todos os seus limites de cartão de crédito.

É em seu benefício manter sua utilização de crédito abaixo de 7%. Isso coloca você no intervalo de crédito «muito bom» de 740-799. Melhor ainda, mantê-lo entre 1 e 3% pode fornecer uma pontuação de «crédito excepcional» de 800-850.

Não possui 0% de utilização de crédito, no entanto. Você não está criando crédito se todos os seus cartões de crédito não mostrarem saldo. De fato, sua pontuação pode ser menor. Portanto, use seus cartões de crédito e linhas de crédito pessoal e pessoal regularmente, mas pague-os ou desative no início do mês.

7. Aumente seu limite de crédito abrindo novos cartões de crédito

Uma maneira de diminuir suas taxas de utilização de crédito é solicitando outro cartão. Isso gera uma investigação difícil, que reduz sua pontuação de crédito a curto prazo, mas o valor adicional de crédito aumentará sua pontuação a longo prazo.

Isso, por sua vez, ajuda seus esforços de reparo de crédito e compensar os valores do cartão de crédito que excedem o limite recomendado de 30%, aumentando o limite de crédito disponível.

Surge um problema, no entanto, se você for executado o saldo no novo cartão. Sua porcentagem de utilização de crédito é de volta, assim como seus saldos de crédito. Mas, desde que você não aumente os saldos do seu cartão de crédito, uma recuperação no seu limite de crédito deve reduzir sua taxa de utilização e melhorar suas pontuações de crédito.

Dica: cuidado! Não solicite vários cartões de crédito dentro de um curto período. Muitos puxões de crédito «duros» prejudicam seu crédito pessoal.

8. pague a dívida comercial

Outra maneira de diminuir suas taxas de utilização de crédito é pagar o máximo de dívida comercial possível. Considere esta estratégia simples para reparo de crédito. Pagar a conta com a maior taxa de porcentagem anual ou pague o saldo mais baixo.

Diga que você paga em duas contas. Um cobra uma taxa percentual anual de 20%. O outro possui uma taxa percentual anual muito menor de 9%. Pagar o saldo na conta com a taxa percentual mais alta primeiro. Isso diminui os juros gerais devidos e melhora seu histórico de crédito.

Por outro lado, digamos que você tem um novo crédito, talvez tenha acabado de comprar um novo laptop por US $ 500. Considere pagar esse saldo baixo primeiro. Pode ser necessário fazer pagamentos mínimos em suas outras contas. No entanto, pagar esse saldo rápido parece ótimo em seu relatório de crédito.

9. Abra uma conta de cartão de crédito comercial

Um cartão de crédito comercial oferece credibilidade à sua empresa e ajuda a estabelecer um bom crédito comercial ou melhorar as classificações de crédito comercial. Também é outra maneira de separar as despesas comerciais do pessoal. Colocar todas as suas transações comerciais em um cartão destinado a esse fim é útil durante o tempo de impostos, tornando a descoberta de deduções uma tarefa muito mais fácil.

Assim como em um cartão de crédito pessoal, faça pequenas compras com o novo cartão de crédito e pague a conta integralmente a cada mês. Faça isso por vários meses para estabelecer um histórico de pagamentos oportunos em novo crédito. Esse processo demonstra credibilidade quando você precisa de financiamento para expandir seus negócios. Apenas certifique-se de que a nova empresa de cartão de crédito seja aquela que se reporta a um agente de crédito comercial.

Aqui está outro motivo para obter um novo cartão de crédito para o seu negócio. Mesmo que sua pontuação de crédito pessoal seja afetada a curto prazo devido à investigação difícil, a linha de crédito comercial é separada do seu crédito pessoal. Isso significa que o que acontece com o seu cartão de visita não deve afetar sua pontuação de crédito pessoal.

10. Aprenda a construir seu crédito comercial

O estabelecimento de um histórico de crédito comercial é um desafio para startups e empresas menores. É por isso que definir sua empresa como uma entidade separada é tão importante. Apresentando seu histórico de crédito comercial também é.

Aprender a criar crédito comercial é vital para corrigir uma pontuação de crédito ruim, então comece a tomar medidas acionáveis ​​para atingir essa meta imediatamente.

Dica: um primeiro passo útil é comprar relatórios de crédito comercial, para ver se e como sua empresa aparece nelas. Além disso, criar? ?uma? ?perfil? ?com? ?a? ? Três negócios? ?crédito? ? Bureaus: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax.

11. Adicione referências comerciais positivas

Outra estratégia de reparo de crédito é fazer negócios com «negociações» que se reportam às agências de crédito de negócios. Nem todos os fornecedores e fornecedores compartilham dados de pagamento, mas as agências podem dizer quais são.

Para calcular sua pontuação PayDex, a Dun & Bradstreet requer um mínimo de três referências comerciais que você pode adicionar. Ter uma pontuação baixa pode resultar em taxas de juros mais altas, valores menores de empréstimo ou incapacidade de aumentar o capital. É por isso que você deseja adicionar referências «positivas», aquelas que o ajudarão a criar um bom crédito.

12. Mantenha as contas de crédito mais antigas abertas

Pagam dívidas existentes quando puder, mas não feche a conta. Suas contas mais antigas são valiosas. O motivo é que o tempo de histórico de crédito é um dos principais fatores de crédito que as agências de crédito usam para determinar sua pontuação. Quanto mais velhas essas contas forem, melhor. Isso é particularmente verdadeiro se você não teve nenhum resultado recente, como pagamentos tardios ou inadimplências.

Outra maneira como a ajuda das contas antigas é reduzir novamente sua utilização geral de crédito. Você terá uma porcentagem de utilização de crédito mais baixa se a conta estiver aberta, mas tiver um saldo zero.

Diferentes agências de crédito pesam a importância da idade de crédito de maneira diferente. O FICO fatora em 15% da pontuação total, por exemplo. Independentemente disso, manter essas contas antigas abertas ajudará a aumentar sua pontuação.

13. diversificar seu mix de crédito

Quanto crédito você tem, os saldos devidos, histórico de pagamentos-todos esses fatores em sua pontuação. Seu mix de crédito também. Conta por até 10% da sua classificação geral.

O que é um mix de crédito? É a variedade de crédito que você tem em seu perfil.

Essencialmente, existem apenas dois tipos de crédito que se aplicam: parcelamento e rotativo. O crédito parcelado inclui itens como hipotecas, empréstimos para carros ou empréstimos a prazo. Eles têm uma data de término fixa com pagamentos devida todos os meses. O crédito rotativo inclui cartões de crédito ou linhas de crédito. São contas que não têm data de término fixa ou valor definido a cada mês.

Idealmente, você quer uma mistura de ambos. Ele demonstra que você pode gerenciar vários tipos de contas. Ter apenas um ou outro tornará mais difícil aumentar sua pontuação.

14. Seja autorizado a usar a conta de outra pessoa

Tornar-se um usuário autorizado na conta do cartão de crédito de outra pessoa pode dar um impulso imediato à sua pontuação. Apenas certifique-se de que seja com uma pessoa que tenha uma pontuação de crédito melhor do que você!

Há um risco para a pessoa que autoriza seu uso. Segundo a lei, os usuários autorizados não são as pessoas responsáveis ​​por pagar a dívida. Essa carga cai para o usuário principal. Além disso, essa forma de crédito «pegando» não ajuda necessariamente o autoridade a construir seu crédito tanto quanto a pessoa com uma pontuação baixa.

15. solicite um empréstimo bancário seguro

Se você não puder obter um empréstimo com base em sua credibilidade, solicite um empréstimo bancário seguro. Um empréstimo garantido é baseado em garantias, como carro, CD, conta poupança ou equipamento. Se você não conseguir fazer pagamentos, o credor pode aproveitar seu ativo, o que significa que você assume riscos adicionais. Mas, os pagamentos oportunos por um longo período podem beneficiá-lo com uma pontuação de crédito mais alta.

16. Negocie para remover inadimplências

Uma maneira de remover uma marca negativa em seu crédito, como uma delinquência, é entrar em contato com o credor para tentar negociar um pagamento parcial . Por sua vez, o credor concorda em reclassificar a dívida como «pago». Supondo que você faça um acordo, obtenha o contrato por escrito e pague apenas quando estiver em mãos.

17. Obtenha um aumento imediato de crédito

Experian oferece uma maneira de melhorar sua pontuação FICO «instantaneamente», de acordo com o site. É através de um programa chamado Boost, um serviço de opt-in gratuito que permite que os usuários adicionem dados de fatura de telefone celular e utilitário ao seu histórico de crédito. Funciona conectando a conta bancária que eles usam para pagar essas contas à Experian. Supondo que os pagamentos sejam feitos no prazo, os usuários devem ter um aumento imediato da pontuação.

O reparo de crédito compensa

Isso levará tempo e esforço focado, mas você poderá reparar seu crédito e melhorar suas pontuações de crédito. No entanto, você deve priorizar o reparo do seu crédito. Siga as etapas descritas acima e você verá. Os benefícios serão recompensados ​​na forma de capital que você precisa para o crescimento dos negócios. Enquanto isso, se você precisar de opções enquanto suas pontuações de crédito estiverem baixas, consulte esses empréstimos comerciais para obter crédito ruim. 32 comentários?

Video:Come correggere il tuo credito-17 modi

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