Como reunir documentos de empréstimo para pequenas empresas: uma lista do que você precisa

Reunir documentos ao solicitar um empréstimo para pequenas empresas é frequentemente um aborrecimento. No entanto, não há como evitar a documentação do empréstimo quando você está tentando garantir fundos.

A melhor maneira de minimizar o aborrecimento é estar preparado e entender como valorizar uma pequena empresa. Em outras palavras, conheça todos os documentos de empréstimo que seu credor provavelmente solicitará quando você se aproximar deles.

Para simplificar para você, aqui está uma lista de toda a documentação de empréstimo que você precisa quando se aproxima de um credor para que você não precise encontrar um especialista em documentação para o trabalho.

A lista de documentação de empréstimos comerciais que você precisará

SBA 7 (a) empréstimos/empréstimos bancários

SBA’s 7 (A a ) O programa de empréstimos é uma das opções de empréstimos mais populares para pequenas empresas. Vale a pena notar que a SBA não amplia os empréstimos. Em vez disso, garante empréstimos para pequenas empresas feitas por instituições de empréstimos participantes. (Como resultado, grande parte das informações de que você precisa é da mesma documentação que você precisa solicitar a um empréstimo de um credor mais tradicional.)

O que torna os empréstimos da SBA atraentes para muitos pequenos As empresas são as baixas taxas de juros, mas também envolve uma longa documentação.

Depois de decidir solicitar um empréstimo da SBA, você terá que reunir todos os seus documentos. O processo começará com seu credor local, trabalhando nas diretrizes da SBA.

Aqui estão todos os documentos que você precisará enviar.

SBA Pedido de empréstimo SBA: Esta é a primeira coisa que você precisará concluir para processar sua solicitação. Você pode encontrar o formulário mais atual aqui (PDF).

Antecedentes pessoais e demonstração financeira: para avaliar sua elegibilidade, a SBA exige que você conclua alguns formulários onde você terá que fornecer informações pessoais e informações financeiras.

Demonstrações financeiras de negócios: você também deve mostrar que pode pagar o empréstimo. Para isso, você precisa fornecer as seguintes demonstrações financeiras: demonstração de lucro e perda e demonstrações financeiras projetadas.

Propriedade e afiliadas: você deve incluir uma lista de nomes e endereços de quaisquer subsidiárias e afiliadas. Isso pode incluir preocupações nas quais você possui um interesse controlador e outras preocupações que possam ser afiliadas por franquia, fusão proposta, propriedade de ações ou de outra forma com você.

Certificado de negócios ou licença: sua licença comercial original ou certificado de negócios também é necessário. Se sua empresa é uma corporação, você precisa carimbar seu selo corporativo no formulário de inscrição.

Histórico de solicitações de empréstimo: você deve incluir registros de quaisquer empréstimos que possa ter solicitado no passado.

Retornos de imposto de renda: Adicionar declarações fiscais pessoais e comerciais assinadas dos diretores da sua empresa nos últimos três anos.

Currículos: incluem também currículos pessoais para cada diretor.

Visão geral dos negócios e história: forneça uma breve história dos negócios e seus desafios. Adicione uma explicação sobre por que você precisa de um empréstimo da SBA para o seu negócio.

Lease de negócios: forneça uma cópia do seu arrendamento de negócios ou uma nota do seu proprietário.

Para comprar um negócio existente: forneça as seguintes informações: 1) O balanço atual e a declaração de negócios da P&L a serem comprados, 2) nos últimos dois anos incluindo termos de venda, 4) preço pedido com cronograma de estoque, máquinas e equipamentos, móveis e acessórios.

Credores alternativos

Se sua empresa não atender aos requisitos de financiamento de um banco tradicional e você estiver se perguntando como obter um empréstimo comercial, considere os credores alternativos.

Os credores alternativos fornecem financiamento para mesmo aquelas pequenas empresas que não existem há muito tempo. E eles têm um processo de inscrição com menor papel que pode ser concluído online.

Aqui estão os tipos de documentação de empréstimo que a maioria dos credores alternativos pedirá que você envie.

Declarações fiscais: envie os últimos três anos de declarações de imposto de renda federal pessoal e comercial assinado.

Declarações bancárias: envie três extratos bancários mais recentes para suas contas comerciais e pessoais.

Declarações de fluxo de caixa: inclua seu balanço patrimonial, declarações de fluxo de caixa e declarações de lucro e perda.

Identificação pessoal: inclui o Seguro Social, a carteira de motorista ou qualquer identificação fotográfica atual emitida pelo governo.

Lease de negócios: forneça uma cópia do seu arrendamento de negócios ou uma nota do seu proprietário.

Empréstimos ponto a ponto (P2P)

P2P credores ajudam as empresas conectando capital de investidores de varejo e institucional por meio de plataformas como Círculo de Financiamento, Prosper e Lending Club . Ao longo dos anos, os empréstimos P2P se tornaram uma fonte popular de financiamento para um grande número de pequenas empresas.

Aqui estão os documentos que você precisará enviar quando se aproximar de um credor P2P.

Documentos de identificação: certifique-se de colocar seus documentos de identificação para configurar crédito direto o mais rápido possível.

Prova da Seguridade Social: forneça uma cópia da sua carta ou formulário SSA-1099 do Prêmio de Seguridade Social para o último ano fiscal.

Prova de receita de pensão ou anuidade: se você receber receita de uma pensão ou anuidade, inclua uma cópia da sua carta de prêmio ou uma declaração mais recente.

Mercados on-line

Atualmente, vários mercados on-line se tornaram uma fonte popular de financiamento para pequenas empresas. Esses mercados operam como trocas, centralizando e simplificando o processo de solicitação de empréstimo. Eles conectam negócios a uma variedade de credores tradicionais e alternativos. Alguns dos jogadores conhecidos são financies e Biz2Credit.

Algumas das documentações do empréstimo que você deve fornecer ao abordar um mercado on-line para financiamento incluem o seguinte:

Antecedentes pessoais: envie sua identidade e provas de endereço junto com a prova de sua qualificação profissional.

Retornos de imposto de renda: inclua as declarações fiscais federais pessoais e comerciais dos diretores da sua empresa nos últimos três anos.

Aplicativo assinado: forneça todas as informações básicas sobre você e sua empresa.

Declarações da conta bancária: Envie seis extratos bancários mais recentes para suas contas comerciais e pessoais.

Lease de negócios: forneça uma cópia do seu arrendamento de negócios ou uma nota do seu proprietário.

Como escrever um plano de negócios para um empréstimo

Em quase todas essas instâncias, é provável que você precise de um plano de negócios para provar que você está definido para obter receita e pagar seus credores. Um plano de negócios é um conceito bastante básico com o qual a maioria dos empreendedores já está familiarizada. Mas quando você está tentando obter um empréstimo para o seu negócio, pode ajudar a adaptar algumas de suas informações a essa situação em particular.

Você ainda deve incluir todos os componentes básicos de um plano de negócios tradicional, incluindo o resumo executivo, descrição, oportunidades e análise de concorrência, planos de marketing e contingência. No entanto, ao solicitar um empréstimo, você deve prestar atenção especial às informações financeiras. Certifique-se de incluir o que você usará o dinheiro e como isso o ajudará a crescer e se tornar mais lucrativo. Inclua projeções específicas e faça backup com fatos. Além disso, você deve ser transparente sobre quaisquer solicitações futuras de empréstimos que antecipam daqui para frente, tudo apoiado por seus registros de contabilidade e financeiros atuais. A papelada

Pode parecer muito trabalho, mas a preparação com antecedência pode realmente ajudar a economizar tempo. Basta fazer uma lista de verificação rápida de todos os documentos que você precisa enviar antes de iniciar o processo. Você também pode querer falar com um representante para reunir e organizar seus papéis a tempo. Depois de se preparar, será fácil concluir o trabalho.

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