Guia bancário de negócios online

Estamos longe dos dias em que tarefas bancárias significavam dirigir para uma filial, esperar em longas filas, preencher formulários de depósito ou retirada e conduzir os negócios pessoalmente. Agora, graças ao banco de negócios on-line, você pode gerenciar todas as suas necessidades de pequenas empresas de maneira rápida e fácil através do seu computador ou dispositivo móvel.

O banco digital revolucionou completamente a indústria, oferecendo a conveniência, a mobilidade e a flexibilidade que as pequenas empresas esperam. A questão é se mudar para um banco on-line, para algumas ou todas as suas necessidades bancárias, é adequado para o seu negócio.

Aqui está o que você precisa saber sobre bancos on-line para negócios.

O que é o banco de negócios online?

Online Business Banking oferece a capacidade de gerenciar sua conta comercial pela Internet usando um computador, smartphone ou tablet. Oferece muitos dos mesmos serviços que o Business Banking tradicional, mas o banco opera totalmente online. Você se inscreve em uma conta no site dos bancos e, uma vez aprovado, acessá-la por meio de um navegador da Web ou aplicativo móvel.

Online Banking assume um mundo onde você não tem mais filiais em sua vida», diz Eytan Bensoussan, co-fundador e CEO do Online Bank Northone. «Tudo pode ser feito no seu telefone e na web. Permite que você faça coisas que você já faz como empresa, mas em tempo real. Para lidar com contas de corrente, retirar dinheiro e outras atividades «separa à força» o proprietário da empresa de sua empresa durante o horário comercial crucial.

Quanto mais tempo gasto no banco significa menos tempo conduzindo negócios e fazendo vendas», diz ele. «É aí que o banco móvel on-line dá um passo em uma nova direção.

O que você pode fazer ao se basear online?

Praticamente qualquer tipo de transação que você possa fazer com um caixa cara a cara, você pode fazer online. Isso inclui abrir uma conta, depositar dinheiro (em dinheiro ou verificação) e mover fundos de uma conta para outra. Você também pode enviar transações com ACH ou arame, pagar contas e solicitar um empréstimo online. Você não perde nenhum desses recursos usando serviços online.

O que o uso de um banco on-line não facilita, pelo menos não tão bem, está tendo um relacionamento com um consultor com quem você pode se encontrar com pessoal. Isso também não é pouca coisa. O estudo PACE de 2019 da FIS Global, uma empresa de tecnologia bancária, descobriu que empresas menores que possuem um gerente de relacionamento bancário (RM) estão mais satisfeitas do que aquelas que não têm.

Quarenta e um por cento das pequenas e médias empresas com uma RM estão extremamente satisfeitas, em comparação com 26% daqueles que não têm RM», relatou o estudo.

Outra desvantagem do banco on-line envolve produtos que os bancos tradicionais oferecem. Muitos dos bancos digitais mais recentes, também conhecidos como bancos «desafiantes», limitam o escopo de suas ofertas de produtos para otimizar o serviço e torná-lo mais econômico. No entanto, alguns estão começando a se ramificar, oferecendo investimentos, contas de poupança e empréstimos.

Se você optar por um banco apenas on-line, é bom com 80% das ofertas on-line de serviços de negócios e nunca precisará lidar com um banco novamente», diz Bensoussan.

Um outro obstáculo ao banco on-line vem com o crescimento dos negócios. Bensoussan diz que, embora os bancos on-line possam ser uma excelente solução para pequenas empresas, freelancers e empreendedores, uma vez que uma empresa cresce para um determinado tamanho, precisa de soluções personalizadas junto com uma equipe para construí-los-algo mais adequado aos bancos tradicionais.

Bensoussan acrescenta que outros processos de negócios ainda podem exigir visitar a filial e mostrar um ID, enviar documentos por fax ou subir ao telefone com um banqueiro na sede ou na filial local.

A mudança on-line é que você leva todas essas operações para o computador e deixa que elas aconteçam imediatamente», diz ele.

Tarefas bancárias que você pode fazer on-line:

  • Verifique seu saldo a qualquer momento.
  • Faça depósitos de cheque móvel, ACH e fios
  • Obtenha um cartão de débito (frequentemente livre de taxas)
  • PAGA contas e transfira Dinheiro para outras contas
  • Verifique os extratos bancários e fique sem papel
  • Configurar ou cancelar débitos diretos e ordens permanentes
  • Verifique nos investimentos vinculados Para sua conta
  • Integrar-se aos serviços de terceiros

Tarefas bancárias que você não pode fazer online (pelo menos ainda não):

  • Conheça pessoalmente um consultor bancário
  • Explore outros produtos, como contas de poupança
  • Obtenha soluções bancárias personalizadas
  • Configure uma linha de crédito
  • Solicite um empréstimo
  • Notarize documentos
  • Obtenha uma caixa de depósito de segurança
  • Obtenha um cheque ou ordem de pagamento de um caixa
  • Os prós e contras do banco de negócios on-line

    Banking online não é uma panacéia. Existem tradeoffs que as empresas precisam fazer. Os bancos on-line oferecem eficiência e conveniência, mas não têm a disponibilidade do produto e a interação presencial dos bancos de varejo. Aqui estão alguns prós e contras do banco on-line a considerar.

    Profissionais do banco on-line

    Existem benefícios óbvios para um banco sem despesas gerais caras que permanecem abertas 24 horas por dia.

    • Conveniência-os bancos somente on-line dão aos empresários acesso às suas contas em um dispositivo ou computador móvel a qualquer hora, dia ou noite. Chega de lidar com «Horário dos Banqueiros.
    • Não há mais falas-ir a uma filial e, possivelmente, esperar em longas filas não é mais um problema.
    • Custos mais baixos-o estudo do ritmo citou taxas como o motivo número um para interromper ou alternar um relacionamento bancário. Como eles não têm suas contrapartes de tijolo e argamassa, os modelos bancários on-line são mais baratos de usar. Alguns oferecem uma taxa mensal mais baixa ou nenhuma taxa. Isso inclui saques a descoberto, manutenção mensal e taxas de transação ATM.
    • Melhor segurança-muitos bancos on-line usam biometria, como ID de face ou toque, o que minimiza o risco de alguém invadir a conta de um usuário. Além disso, esses bancos são construídos desde o início com a segurança em mente. Obviamente, a segurança é tanto uma responsabilidade do cliente quanto a instituição financeira. Manter os computadores e outros dispositivos atualizados e garantir que o sistema operacional, o software antivírus e o firewall sejam atuais para proteger o acesso não autorizado aos dados.
    • Suporte ao cliente-apenas porque alguém está apostando digitalmente não significa que nenhum homem esteja envolvido. Todos têm equipes de suporte ao cliente com acesso total às informações da conta comercial. Conectividade
    • -Muitos bancos on-line se conectam e se integram a serviços de terceiros, como software de contabilidade, serviços de processamento de pagamento e outros aplicativos. Norone, por exemplo, integra-se a 14 serviços diferentes, incluindo QuickBooks, Stripe, Shopify e PayPal.
    • Foco em pequenas empresas-no caso de bancos de negócios on-line, todos se concentram nas necessidades de seus clientes principais: pequenas empresas. Isso é diferente dos bancos de varejo tradicionais, que possuem outras linhas de produtos (por exemplo, pessoal e institucional).
    • Melhor para o meio ambiente-os cortes on-line bancários na papelada. Em alguns casos, uma empresa pode essencialmente ficar sem papel com acesso imediato a saldos da empresa, declarações eletrônicas e outras atividades comerciais responsáveis ​​pelo meio ambiente.

    Contras do banco online

    Embora certamente haja muitos profissionais, também existem alguns contras de usar um serviço bancário on-line. Eles incluem:

    • Ofertas limitadas de produtos-os bancos on-line tendem a ter um escopo mais limitado em relação às ofertas de produtos. (Poucos oferecem uma conta poupança, por exemplo.) À medida que uma empresa cresce, a complexidade e a sofisticação em relação aos recursos bancários e aumentam a funcionalidade. Pode achar a necessidade de solicitar empréstimos ou linhas de crédito, serviços normalmente encontrados nas instituições financeiras de varejo. Dito isto, alguns bancos on-line estão começando a se expandir para incluir não apenas uma conta poupança, mas também empréstimos, investimentos e outros serviços.
    • Falta de reconhecimento e confiança da marca-Enquanto todos conhecem marcas como Wells Fargo e Bank of America, esses novos bancos Challenger não têm conhecimento de marca, então a confiança é um problema. O estudo do ritmo, mencionado anteriormente, ressalta que a confiança é mais do que uma promessa de marca. É um dos ativos mais importantes do banco, uma vantagem que essas novas entradas terão que ganhar.
    • Menos conveniente para empresas pesadas em dinheiro-empresas que lidam com muitas transações em dinheiro, como um restaurante, podem achar que os negócios digitalmente são problemáticos. Fazer pequenas transações em dinheiro por meio de um caixa eletrônico vinculado é uma coisa, mas grandes depósitos são outra coisa.
    • Os depósitos em dinheiro ainda exigem viagem ao caixa eletrônico-mesmo quando seu banco está online, os depósitos em dinheiro ainda exigem visitar um caixa eletrônico e preencher um envelope de depósito, como em um banco tradicional. Para depósitos em dinheiro muito grandes, o cliente pode precisar dividir depósitos em vários incrementos menores para se encaixar nos envelopes de depósito. Alguns bancos de varejo permitem que os usuários se conectem ao banco digital. O depósito é feito no local físico e depois transferido para o banco on-line. Além disso, algumas empresas compram uma ordem de pagamento, que eles depositam via Mobile.
    • Limites para retiradas de dinheiro-a maioria das redes de caixas eletrônicos coloca um limite de quanto dinheiro uma pessoa pode retirar a cada dia. Isso apresenta um problema se você precisar de mais e não tiver acesso a um banco local.
    • Problemas em tecnologia em potencial-se o site do banco on-line estiver inativo ou o aplicativo não estiver funcionando, você está afundado. Não há transações comerciais ocorrendo até que o serviço seja restaurado. Embora exista apenas uma chance remota de que isso aconteça, ainda está dentro do campo da possibilidade.
    • Falta de interação cara a cara-os bancos digitais premiam no atendimento ao cliente, mas há momentos em que pode ser melhor sentar em frente ao gerente ou consultor do banco para resolver um questão mais complexa.

    É seguro para o seu negócio o banco online?

    Sim, usar um banco on-line é seguro. Os bancos tendem a ser avessos ao risco, por isso a segurança é um grande negócio-e ainda mais com os bancos on-line. Como mencionado, eles implantam biometria, para que os clientes não precisem se lembrar de um nome de usuário e senha. No entanto, eles também usam «microsserviços», um tipo de arquitetura de tecnologia que estrutura um aplicativo como uma coleção de serviços, que são vagamente acoplados e implantáveis ​​de forma independente.

    Bensoussan explica:

    A segurança bancária moderna é construída usando microsserviços. Em vez de um software gigante em que alguém pode acessar todo o castelo, com microsserviços, é quase impossível Entre em todo o sistema bancário. Em Northone, também usamos serviços de terceiros para monitorar transações para garantir que tudo esteja seguro.

    Posso abrir uma conta bancária comercial on-line?

    As empresas podem abrir contas comerciais totalmente on-line por meio de um site ou aplicativo móvel e pular a filial. Para muitos bancos on-line, o processo é muito mais simples e rápido que os bancos tradicionais.

    Para muitos bancos digitais on-line, a grande questão foi: podemos obter tudo online», diz Bensoussan. «Agora leva apenas minutos em vez de ir ao banco com documentos, esperando uma hora, e na semana seguinte você obtém alguma coisa.

    Depois de escolher seu banco, escolha o tipo de conta que deseja abrir E responda algumas perguntas, como o tipo de negócio que você opera e sua identificação fiscal. A maioria dos bancos somente on-line exige menos documentação do que seus colegas de varejo. Você provavelmente será solicitado a verificar suas informações por e-mail ou telefone.

    As etapas em Norone são um bom exemplo. No caso deles, a inscrição leva apenas alguns minutos e envolve as seguintes etapas:

    • Entre seu número de telefone e endereço de e-mail comercial
    • Crie uma senha
    • Aceite os termos e condições
    • Verifique seu email
    • Responda algumas perguntas para confirmar sua identidade (nome, endereço, ssn, etc. )
    • Responda a mais algumas perguntas sobre o tipo de negócios e produtos ou serviços oferecidos, o nome da empresa, a data em que a empresa iniciou e o endereço.

    Quais são os melhores bancos para serviços on-line?

    Não existe um melhor banco para serviço on-line, mas aqui estão alguns dos mais populares (em ordem alfabética):

    • Azlo-este banco online Não cobra nenhuma taxa ou requer um saldo mínimo em uma conta corrente de pequenas empresas. Outros recursos incluem o envio de faturas digitais diretamente da conta e a integração com outras ferramentas de negócios.
    • Lili-Lili foi projetado para freelancers. Não oferece taxas de conta ou saldos mínimos. Ele também fornece a capacidade de categorizar despesas e baixar relatórios, para ajudar o freelancer a economizar impostos.
    • Norone-como Lili, Northone foi projetado para freelancers, além de pequenos empresários e empreendedores iniciantes. Todo o banco é feito através do aplicativo móvel, e os clientes podem dividir a renda em subcontas para rastreamento de despesas e fins fiscais. Funciona em um modelo de taxa plana. Os clientes pagam US $ 10 por mês para acessar todos os recursos, incluindo a conta corrente, o cartão de débito comercial e outros serviços.
    • Novo-este banco também foi projetado para uso por empresários menores, empreendedores e freelancers. A Novo oferece verificação de negócios gratuita e muitos dos mesmos serviços que os outros bancos da lista.
    • Radius-fundado em 1987, o Radius é uma das primeiras entradas no mundo bancário on-line. Ele faz parceria com muitas outras empresas da indústria da FinTech. O Radius também oferece um reembolso de 1% com sua conta de verificação de pequenas empresas de recompensas. Ao contrário dos outros bancos listados aqui, ele tem uma localização física, em Boston. Além disso, não é estritamente um banco apenas para negócios, mas oferece serviços bancários pessoais e institucionais, além disso.

    Conclusão

    Com o número de bancos somente on-line em ascensão e bancos tradicionais capturando a onda digital, é hora de fazer a pergunta: é Online Banking Right para o seu negócio?

    Você pode se beneficiar mais com a conveniência e os bancos digitais de eficiência de custo fornecer e sacrificar completamente visitando um banco local? Ou, é uma abordagem mais moderada, que combina os benefícios on-line e ainda oferece acesso a um local de tijolo e argamassa, melhor? De qualquer maneira, é hora de reconhecer uma nova realidade. O banco digital não é apenas uma tendência crescente. É a maneira como os negócios são feitos.

    Para saber mais, confira estes recursos:

    • 20 melhores recursos de conta de verificação de pequenas empresas
    • Como escolher um Banco para sua pequena empresa

    Video:Guida bancaria commerciale online

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