Administrar as finanças de alguém pode ser um dos desafios mais cruciais que alguém enfrenta em sua vida. É muito importante manter o controle sobre suas finanças, pois isso ajudará você a cortar despesas indesejáveis e aumentar suas economias. Você pode tentar fazer isso manualmente registrando e acompanhando todas as suas contas e fontes de receita, mas isso seria contraproducente, para dizer o mínimo. Não é possível acompanhar tudo manualmente, mesmo que quisesse. Você precisa de um aplicativo ou software que o ajude a fazer isso. É aí que os softwares e serviços de finanças pessoais para Windows, macOS, Android e iOS vêm em nosso auxílio. Eles não apenas ajudam você a controlar suas despesas mensais, mas também permitem que você veja suas tendências e previsões financeiras, para que você possa estar sempre no controle de suas finanças. Existem muitos bons aplicativos por aí que irão ajudá-lo a fazer isso. Reunimos os melhores deles, então, aqui estão os 10 melhores aplicativos de gerenciamento de finanças pessoais que você pode usar:
Observação: esses aplicativos não estão em nenhuma ordem específica, leia as descrições para entender qual é o melhor para você. Além disso, incluímos aplicativos nativos e da web nesta lista, pois alguns dos melhores serviços de orçamento e finanças oferecem aplicativos da web em vez dos nativos. Seria imprudente excluí-los, pois a lista não estaria completa sem eles.
Melhor Software de Finanças Pessoais e Orçamento
1. Você precisa de um orçamento
O orçamento é a coisa mais importante que alguém deve fazer se quiser manter suas finanças sob controle. É sempre bom começar o mês sabendo quais são suas receitas e despesas fixas. Todos nós sabemos disso, mas apenas alguns de nós realmente fazem um orçamento adequado. Uma razão por trás disso é o mito em torno da complexidade do orçamento. Embora o orçamento seja difícil, não é impossível aprender. Você precisa de um orçamento ou YNAB torna o orçamento ainda mais fácil de aprender e usar. Existem quatro regras básicas que o YNAB diz para você se concentrar e deixe-me dizer, se você se concentrar nessas regras, terá muito mais facilidade em viver sua vida financeiramente. Não entraremos em detalhes, pois esta não é a revisão completa do serviço, mas daremos uma visão geral que ajudará a ver como é fácil e importante.
Portanto, a regra nº 1 é “Dê um emprego a cada dólar”. O que isso significa é que, no momento em que você recebe sua renda, cada dólar deve ter um lugar para onde ir, sejam contas, compras, alimentação, despesas, saúde ou economias. Desta forma, todas as suas decisões financeiras importantes são tomadas no início do mês e você nunca perde um pagamento importante. A quarta regra é a essência de todo o exercício orçamentário, “Envelheça seu dinheiro”. O que isso significa essencialmente é que você deve chegar a um ponto em que cada dólar gasto hoje deveria estar em sua conta há 30 dias. Basicamente, você deve poder viver com a renda do último mês.
No que diz respeito ao aplicativo em si, junto com as versões para desktop, ele possui um aplicativo da web compatível com aplicativos para iPhone, Android, Apple Watch e até Alexa. A interface do aplicativo é bastante simples. Você pode adicionar suas contas bancárias que registrarão automaticamente suas receitas e despesas ou manualmente. Existe uma lista de despesas, você atribui seu dinheiro ou pode criar suas próprias despesas. Gosto do recurso que me permite aninhar despesas em pastas que me permitem despesas semelhantes em um só lugar. Ele também permite que você crie funções de pagamento automático de contas que pagam automaticamente suas contas. Ele tem muitas outras funções, mas sua melhor característica é a facilidade com que facilita toda a experiência de orçamento. O aplicativo vem com uma avaliação gratuita de 34 dias, para que você possa experimentá-lo antes de comprar.
Instalar: Web App, iOS, Android, Alexa, watchOS (teste grátis, 50€/ano)
2. Hortelã
De muitas maneiras, o Mint é um dos primeiros aplicativos que realmente tornou o software de gerenciamento de finanças pessoais realmente popular. Ele está repleto de recursos suportados por uma interface do usuário que é bonita de se ver e fácil de aprender e navegar. Mint basicamente afirma ser a solução completa para todas as suas finanças. Você pode adicionar várias contas e configurá-las para preencher automaticamente o Mint. Dessa forma, tudo é atualizado automaticamente na sua conta Mint sem que você precise apertar uma tecla. Adoro seu recurso de reconhecimento inteligente, que categoriza automaticamente suas despesas com base em seus hábitos anteriores. Como o YNAB, também possui um aplicativo da web para desktop, juntamente com aplicativos para Android e iPhone.
Eles lançaram recentemente um serviço que permite que você veja sua pontuação de crédito gratuitamente, essencialmente permitindo que você verifique seu bem-estar financeiro percebido pelos bancos com um clique no botão. No entanto, esse recurso está funcionando apenas para residentes nos EUA. Mint é o único aplicativo gerenciador de finanças gratuito e bastante confiável. O aspecto de uso gratuito do Mint vai longe, já que muitos dos outros aplicativos da lista e software financeiro em geral custam muito dinheiro. A única desvantagem do Mint é que o download automático de seus extratos bancários pode ser complicado às vezes. Além disso, não há muitos recursos que o ajudarão a gerenciar suas contas de investimento. Fora isso, se você estiver procurando por um aplicativo gerenciador de finanças simples, este pode ser o ideal para você.
Instalar: Web App, Android, iOS (Grátis)
3. Bancividade 6
Se você está procurando um software financeiro completo que não apenas permite gerenciar suas economias, despesas e contas bancárias, mas também ajuda a gerenciar seu portfólio e outros ativos financeiros, o Banktivity 6 é para você. Disponível apenas para Mac (incluindo um aplicativo para iOS) no momento, é um dos aplicativos financeiros mais poderosos que já usei. Ele tem muitos recursos que você pode realmente descobrir ao baixar e usar o aplicativo. Por causa disso, ele também tem um pouco de curva de aprendizado. Mas o tempo que você gasta configurando e aprendendo Banktivity não será em vão. Isso permitirá que você mantenha um controle rígido de todos os seus passivos e receitas financeiras.
Como outros aplicativos da lista, você pode permitir que o aplicativo baixe diretamente os dados de seus bancos. Com um clique, você pode sincronizar todas as suas contas em um só lugar. Além disso, você também pode gerenciar seu portfólio do mercado de ações aqui. Possui uma ferramenta de orçamento embutida que é bastante avançada, permitindo que você faça seus orçamentos com extrema precisão. Ele também gera automaticamente relatórios semanais e mensais, que são uma ótima maneira de obter uma visão geral rápida de sua situação financeira. O aplicativo é o mais rápido quando se trata de sincronizar seus dados. Como é um aplicativo completo no seu Mac, também é potencialmente muito mais seguro do que os aplicativos da web nesta lista. O aplicativo é poderoso o suficiente para lidar com as finanças de pequenas empresas que você possui. Este será o único aplicativo financeiro que você precisará.
Instalar: macOS, iOS (avaliação gratuita, 64,99€)
4. Acelerar
É triste que os usuários que precisam do poder e da segurança do “Banktivity 6” não possam obtê-lo se estiverem usando uma máquina Windows. É aqui que o Quicken vem em seu socorro. Quicken é para Windows o que Banktivity é para Mac. O Quicken também está disponível para usuários de Mac, juntamente com aplicativos móveis para iOS e Android. No entanto, sempre preferi o Banktivity no Mac. Mas isso não significa que o Quicken seja menos poderoso ou seguro. A escolha entre os dois serviços se resume basicamente à preferência pessoal e, como o usuário do Windows não pode usar o Banktivity, o Quicken se torna o rei lá.
O Quicken faz tudo o que o Banktivity faz, incluindo sincronização automática de contas, marcação automática de despesas, gerenciamento de portfólios, criação de orçamento, pagamento automático de contas e muito mais. A interface do usuário parece mais moderna do que a do Banktivity, pois usa gráficos mais coloridos e fáceis de decodificar. Esse recurso sozinho o torna mais útil para alguns usuários do que o Banktivity. Seu custo total também é menor do que o Banktivity. No entanto, este não vem com uma avaliação gratuita e você precisa comprar o aplicativo para usá-lo. Mas você não ficará desapontado com seu investimento aqui. Se você está procurando um software de gerenciamento financeiro forte para PC com Windows, esta é sua melhor aposta.
Instalar: macOS, Windows, iOS, Android (64,99€)
5. Moneydance
Moneydance é outro aplicativo ótimo e poderoso que pode funcionar como uma alternativa para Quicken e Banktivity 6, pois está disponível para Windows e macOS junto com um aplicativo para Linux. No entanto, ele não possui um aplicativo móvel para usuários do Android. Possui um livro razão simples onde você pode criar manualmente suas entradas, fazer upload de seus extratos bancários ou permitir que ele acesse sua conta diretamente. Adoro a visualização lateral do calendário, que mostra todas as contas futuras nas datas de vencimento. É mais fácil ver quais contas vencem aqui do que em qualquer outro aplicativo da lista.
No entanto, de longe, sua melhor característica são os gráficos. Você pode criar gráficos e tabelas para quase tudo, incluindo gráficos separados para suas despesas, portfólios, alocações de ativos, histórico de moedas e muito mais. Todos os gráficos podem ser criados instantaneamente e os campos são preenchidos automaticamente sem que você precise fazer nada. Você também pode criar seus orçamentos mensais aqui. Você pode usar a avaliação gratuita para conferir o aplicativo e comprar a versão pro, se quiser.
Instalar: Windows, macOS, Linux, Android, iOS (avaliação gratuita, 49,99€)
6. Bolsista
Um concorrente direto do Mint, o Pocketsmith é um excelente aplicativo da web que se concentra mais no lado orçamentário das coisas. Claro, você pode importar todos os seus dados de transação para organizar suas despesas e outras coisas. Mas onde ele supera o Mint são as ferramentas de orçamento aprimoradas que ele oferece. Você pode criar orçamentos flexíveis para cada mês. De longe, seu melhor e mais exclusivo recurso é a previsão financeira. Com base em seus dados anteriores, o aplicativo prevê de maneira inteligente a quantidade de dinheiro que você terá em uma determinada data do mês. Isso realmente ajuda você a lidar com quaisquer despesas não planejadas, pois você pode literalmente ver quanto a nova despesa afetará seu orçamento mensal rapidamente. Possui uma versão gratuita, mas que permite apenas a alimentação manual dos dados da transação.
Instalar: Web App, Android, iOS (Grátis/9,95€/19,95€)
7. Capital Pessoal
Como o Mint, o Personal Capital é totalmente gratuito e, portanto, um concorrente direto dele. É também um aplicativo baseado na web que se concentra no gerenciamento de sua riqueza, sincronizando suas contas bancárias, criando relatórios e orçamentos. No entanto, o Personal Capital difere do Mint de uma maneira importante, concentrando-se muito mais no lado do investimento. É mais adequado para cidadãos dos EUA, pois muitos de seus principais recursos, como taxas ocultas de corretores de investimentos e previsões de aposentadoria, são baseados nas regras e regulamentos financeiros dos EUA. Portanto, este é o melhor para quem mora nos EUA.
Instalar: Web App, Android, iOS (Grátis)
8. Tempo de expediente
Este é um pouco diferente e não é para todos. Este aplicativo é para freelancers ou proprietários de pequenas empresas ou contratados que cobravam de seus clientes por hora. Para essas pessoas, acompanhar as receitas é tão importante quanto acompanhar as despesas. O Office Time é de longe o melhor software que eles podem usar. Ele não apenas rastreia seu tempo com eficiência, mas também permite que eles levantem faturas diretamente no aplicativo. Sempre que você estiver trabalhando, ele mostrará o dinheiro que você ganhou naquela sessão sem ter que fazer o cálculo sozinho. É um aplicativo obrigatório para pessoas que são pagas por hora.
Instalar: Windows, macOS, iOS (teste grátis/47€)
9. LearnVest
O LearnVest adota uma abordagem um pouco diferente da gestão financeira, trazendo um toque humano à equação. O que isso significa é que, se você optar pelos planos pagos, poderá usar o planejador financeiro pessoal fornecido pela empresa. Você pode entrar em contato com seu planejador por e-mail ou solicitar uma ligação deles. Além disso, o serviço é semelhante ao Mint, pois é um aplicativo da web que faz tudo o que o Mint faz. Porém, não possui aplicativo para Android (somente para iPhone). Você pode usar a versão gratuita se não precisar do consultor pessoal, mas, francamente, essa é a única grande diferença que este aplicativo oferece em relação aos outros nesta lista.
Instalar: Web App, iOS, Android (Grátis/299€ pagamento único +19€/mês)
10. AceMoney
Se você está procurando uma alternativa mais barata ao Quicken ou Banktivity para Windows e Mac, esta é a opção certa para você. Por quase metade do custo, este oferece um conjunto de recursos semelhante a ambos. No entanto, isso parece um pouco antigo, pois a interface do usuário parece bastante antiga. Também gostaria de salientar que ele travou algumas vezes durante meu uso de revisão, no entanto, eu estava usando a versão de teste. Você pode fazer praticamente tudo o que já esperamos de um software financeiro, incluindo gerenciamento de várias contas, rastreador de despesas, pagamento automático de contas, entre outros. Se você está procurando uma alternativa mais barata, esta pode ser a certa para você.
Instalar: Windows, macOS (teste grátis / 39,99€)
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Controle suas finanças com o melhor software de finanças pessoais
Gerenciar suas finanças pode ser uma dor, mas ainda assim é uma das coisas mais importantes que você precisa fazer. Manter a contabilidade manual de suas finanças é quase impossível, portanto, você precisa de um determinado software que o ajudará a fazer isso. A maioria dos aplicativos mencionados acima tem uma versão de avaliação gratuita, portanto, use-os antes de tomar a decisão e deixe-nos saber qual deles você decidiu comprar na seção de comentários abaixo.
