O programa de empréstimos 7 (a) é o programa de financiamento mais popular da SBA. Ele fornece capital de giro para pequenas empresas que precisam de capital de giro de até US $ 5 milhões. É também um programa de empréstimo garantido. Então, essencialmente, as pequenas empresas trabalham com os credores tradicionais, mas o dinheiro é garantido pela SBA para apoiar o crescimento de pequenas empresas. Aqui estão alguns dos detalhes sobre o programa para que você possa determinar se é certo para você.
O que é?
Essencialmente, é um programa de empréstimo garantido feito para ajudar mais pequenas empresas a obter acesso ao financiamento.
Robert Harrow, chefe de crédito e empréstimos da valuepenguin, explicou em uma entrevista por telefone com tendências de pequenas empresas «, uma ótima maneira de pensar sobre isso é que 7 (a) empréstimos são para pequenas empresas que normalmente seria um «talvez» de um banco. Eles não são um não imediato. Eles atendem a todos os requisitos mínimos. Mas esse programa ajuda a preencher a lacuna para bancos que ainda estão em cima do muro sobre certos candidatos para promovê-los e ajudar eles recebem financiamento.
Quem é elegível?
Para se qualificar para o programa de empréstimos 7 (a), você deve se enquadrar nos padrões de tamanho da SBA, que variam de acordo com a indústria. Você também deve operar um negócio com fins lucrativos. Não é restrito pela indústria, mas você precisa tentar usar outros tipos de recursos financeiros, como o patrimônio pessoal, antes de solicitar um empréstimo.
Para que você pode usar 7 (a) dinheiro?
Você também precisa ter um objetivo específico em mente para os fundos solicitar. Isso pode incluir dinheiro para financiar custos de inicialização, equipamentos de compra, compra de terras, reparar capital existente, financiar oportunidades de crescimento, dívida de refinanciamento ou suprimentos de compra.
Quanto você pode ficar sob um 7 (a)?
Pequenas empresas qualificadas podem emprestar até US $ 5 milhões. Não há valor mínimo.
Quanto tempo eu reembolso um empréstimo de 7 (a)?
O prazo do empréstimo dependerá do seu contrato com um credor aprovado pela SBA específico. No entanto, os termos são normalmente entre cinco e dez anos.
Qual é a taxa de juros?
Novamente, o número exato dependerá do credor específico com o qual você trabalha, da quantidade que deseja emprestar e do que você se qualifica. No entanto, o SBA limita a taxa de juros em pouco abaixo de 10 %. E de acordo com Harrow, muitas das taxas caem entre 6 e 8 %.
Onde eu me aplico?
Você não solicita um empréstimo 7 (a) diretamente com o SBA. Em vez disso, você trabalha com um credor aprovado pela SBA. Portanto, é semelhante a solicitar um empréstimo através do seu banco normal ou de qualquer outra instituição financeira.
Como encontro um credor SBA 7 (a)?
Você pode verificar com o banco existente para ver se eles trabalham com empréstimos da SBA ou ver uma lista dos 7 (a) credores mais ativos online.
Harrow diz: «Eu sei que muitas pequenas empresas tendem a encontrar sucesso trabalhando com sua instituição bancária ou financeira existente, porque já estão familiarizados com suas finanças e você já tem um relacionamento formado. Para que isso possa facilitar o processo.
Quanto tempo até eu obter uma aprovação?
Esta parte do processo depende do credor com o qual você escolhe trabalhar e de sua experiência com o 7 (a) programa de empréstimos. Pode levar até dez dias para o seu credor obter a aprovação da SBA para o empréstimo garantido. Eles também precisam de tempo para processar os relatórios associados ao seu pedido de empréstimo. Portanto, verifique com seu credor específico para ver como é a linha do tempo padrão.
Há muita papelada?
Novamente, o processo exato pode depender do credor específico com o qual você escolhe trabalhar. No entanto, os formulários SBA 1919 e 1920 são necessários para todas as aplicações. Cada um dos formulários tem várias páginas de comprimento.
Quais são as taxas envolvidas?
A SBA cobra uma taxa de garantia que varia dependendo do valor do dinheiro garantido que você recebe. Geralmente, a porcentagem cai entre 2 e 3,75 % da parte garantida do empréstimo. E as taxas devem ser entregues dentro de 90 dias após a aprovação do empréstimo. Os credores individuais também podem cobrar taxas de embalagem, além dos da SBA, mas essas taxas devem ser razoáveis e consistentes com as taxas adicionais que cobrariam com outros empréstimos não-SBA.
O que eu faço se for rejeitado?
Para aqueles que não são aprovados em sua primeira tentativa, Harrow sugere obter algumas idéias especializadas e tentar novamente. Como as taxas são limitadas e garantidas pela SBA, vale a pena para muitas empresas darem outra chance. Portanto, aproveite os workshops da SBA sobre a criação de um plano de negócios e a solicitação de empréstimos e veja se o capítulo local pode ajudá-lo a se conectar com um mentor que pode orientar sua próxima jornada de inscrição.
Quais são as alternativas se um empréstimo 7 (a) não for possível?
Se absolutamente não for possível aproveitar o programa, poderá verificar as outras opções de empréstimos da SBA para ver se algum deles pode ser melhor. Também existem muitos credores alternativos e on-line que você pode considerar.
Harrow diz: «Expanda suas opções. Se é uma situação em que você está lutando pela sobrevivência, compre e procure outros tipos de credores. Existem algumas empresas que apareceram on-line ultimamente, ultimamente, como Kabbage. para que você possa ver se algum desses credores está disposto a conceder empréstimos a taxas razoáveis. Apenas compare as taxas e pergunte sobre todas as taxas envolvidas.
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