O que é um neobank?

Quando pensamos nos bancos, geralmente pensamos neles como instituições financeiras tradicionais com as quais mantemos nossas contas bancárias. Mas há um número crescente de empresas de fintech emergentes focadas em desafiar o modelo bancário tradicional e otimizar os serviços financeiros. Vamos explorar Neobanks, também conhecido como Challenger Banks, com mais detalhes para entender melhor o que é um neobank.

Para que os neobanks são usados?

Os neobanks são 100% bancos on-line usados ​​para finanças pessoais e financiamento comercial. Usando fintech ou tecnologia financeira, os Neobanks oferecem uma ampla variedade de serviços, como muitos bancos tradicionais, incluindo:

  • Contas bancárias, como uma conta corrente com um cartão de débito físico
  • Contas de poupança
  • Cartões de crédito
  • Oferecem empréstimos como empréstimos pessoais e empréstimos comerciais

Como os neobanks Trabalhar?

Os neobanks usam plataformas de tecnologia como um aplicativo móvel para fornecer produtos financeiros para clientes semelhantes a um banco tradicional. Por exemplo, eles podem fornecer serviços bancários, como uma conta bancária, como contas de poupança, opções de depósito direto, uma conta em dinheiro e muito mais.

Os neobanks arrecadam principalmente fundos de investidores, intercâmbios entre comerciantes e consumidores e outras estratégias inovadoras. Além disso, como eles não têm presença física, como um ramo de tijolo e argamassa, os neobanks economizam dinheiro significativo na sobrecarga e no aluguel.

Neobanks vs. Bancos digitais vs. Os bancos tradicionais

A primeira coisa a observar é que os neobanks e os bancos digitais são termos intercambiáveis ​​e são ótimos exemplos de fintech. Como os bancos digitais são comumente chamados de bancos digitais. Tanto os neobanks quanto os bancos tradicionais oferecem serviços semelhantes, como contas de poupança e corrente e outros produtos financeiros.

No entanto, a principal diferença entre neobanks e bancos digitais versus bancos tradicionais é que eles não têm agências físicas. Em vez disso, os neobanks são bancos on-line e fornecem serviços bancários digitais por meio de aplicativos móveis. Eles também podem ter um banco parceiro que fornece serviços adicionais conforme necessário.

Os bancos tradicionais podem ter uma presença digital, mas também têm agências físicas pelas quais fornecem serviços financeiros. Os neobanks também estão sujeitos a menos regulamentos em comparação com um banco herdado porque fazem parceria com outros bancos e fornecedores para fornecer serviços.

Profissionais dos neobanks

Usando um neobank pode ser muito benéfico por vários motivos; Veremos alguns dos principais abaixo:

Taxas mais baixas

Em comparação com bancos de tijolo e argamassa, os neobanks tendem a ter taxas mais baixas, principalmente para depósitos de clientes . Com uma conta Neobank, geralmente há menos taxas como taxas de manutenção mensal reduzidas ou nenhuma em alguns casos e geralmente são baratas para configurar e usar.

Proteção Financeira

Como os bancos tradicionais, os Neobanks oferecem seguro FDIC para os clientes. Há medidas significativas tomadas para proteger os depósitos de clientes e manter o dinheiro seguro. Através da Federal Deposit Insurance Corporation, os Neobanks são instituições financeiras seguradas pelo FDIC para contas de depósito e muito mais.

Taxas de juros competitivas

Uma das maiores tendências de fintech é as taxas de juros mais altas, e isso também se aplica a muitos neobanks. Isso dependerá do tipo de conta poupança e geralmente oferecerá uma ampla gama de produtos financeiros para os clientes. No entanto, mesmo que as taxas de juros não sejam tão maiores, menos taxas significam que os clientes podem economizar dinheiro usando neobanks versus bancos tradicionais.

Facilidade de uso

Facilmente acessível através de um aplicativo para smartphone, os Neobanks garantem que os clientes possam acessar dinheiro onde quer que estejam. Além disso, um neobank é simples e fácil de configurar e acessar, em relação às instituições financeiras tradicionais. Além disso, eles têm mais tecnologia com seus recursos e oferecem serviços, mesmo para aqueles que podem ter mais risco de crédito.

Contras dos neobanks

Enquanto os neobanks são definitivamente inovadores, existem alguns contras associados ao uso de uma conta primária:

Cliente O serviço está desafiando

Como não há assistência pessoal, geralmente é difícil para os clientes receber a atenção e os cuidados de que precisam. Todo o atendimento ao cliente para neobanks ocorre por telefone e bate-papo, e pode ser difícil obter ajuda em tempo hábil quando surgirem problemas.

Potencialmente menos serviços

Como muitos neobanks fazem parceria com outros bancos para fornecer seus serviços financeiros, eles podem não oferecer tanto quanto um banco tradicional. Como resultado, os neobanks podem ser limitados nos tipos de empréstimos e produtos em comparação com bancos maiores e podem não ter tanta variedade comparativamente.

Uma nova inovação

Neobanks é um novo jogador no campo financeiro, o que pode levar a muitos a se cansar disso. Embora o Neobanks ofereça serviços semelhantes a um banco tradicional, pode haver alguma hesitação em adotar totalmente esse novo tipo de banco usando a FinTech à medida que aprendemos mais sobre isso, o que poderia levar a mais regulamentos.

Neobanks populares a serem considerados

Existem muitos grandes neobanks emergentes que podem ser usados ​​para finanças comerciais e finanças pessoais, alguns dos principais incluem:

  1. Chime: De longe um dos neobanks mais populares do mercado, a Chime fez uma parceria com o Stride Bank e o Bancorp Bank para fornecer aos clientes uma ampla gama de produtos financeiros. Os recursos incluem depósitos diretos, cartões de débito e contas de poupança automática.
  2. Chegada: A chegada é uma boa opção para financiamento de negócios para pequenas empresas e freelancers. Os principais recursos incluem diferentes tipos de contas, software de contabilidade, empréstimos, faturamento e muitos outros recursos que serão lançados em breve.
  3. Current: Outro Neobank crescente, a corrente é ótima se você estiver procurando por tipos de bancos baixos e sem graça. Eles oferecem contas em diferentes faixas etárias e incluem recursos como salvadores de vagens e salário antecipado se usar depósito direto.
  4. Wise: um dos pioneiros dos neobanks, Wise é uma opção muito boa para negócios e finanças pessoais. Possui uma série de recursos bancários, incluindo poupança e contas correntes, contas de várias moedas e oferece taxas de câmbio competitivas ao transferir dinheiro para o exterior.
  5. Dough: um jogador mais novo no campo Neobank, Dough ajuda seus clientes com gerenciamento de dinheiro e bancos. Possui recursos como gerenciamento de contas, relatórios de gastos e maneiras de investir também.
  6. Sofi: Para uma variedade de serviços financeiros, o SoFi é um dos melhores neobanks do mercado. Os clientes podem acessar contas de verificação e poupança híbridas, recompensas de reembolso, investimentos automatizados e muito mais.

Decida se um neobank é adequado para os serviços financeiros dos seus negócios

Neobanks são uma maneira inovadora de acessar serviços financeiros e pode ser uma escolha fantástica para ambos financiamento pessoal e comercial. Especialmente para aqueles com uma pontuação de crédito mais baixa, os Neobanks podem ser uma maneira de começar a aumentar o crédito, enquanto assumiu mais controle da gestão financeira.

Com neobanks, você pode ter acesso a contas bancárias tradicionais, oportunidades de investimento, taxas mais baixas e melhor supervisão financeira. Um neobank é a opção certa para você, se você estiver menos preocupado com os locais físicos e prefere uma ampla gama de serviços bancários que podem ser acessados ​​rapidamente através de smartphones.

Video:Cos’è una neobank?

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