O que são cartões de crédito empresariais e como as pequenas empresas podem usá-los

Usando um cartão de crédito para iniciar um negócio

O financiamento de um novo negócio usando dívida com cartão de crédito é frequentemente considerado quando os fundadores têm poucas outras opções.

No relatório econômico de final de ano de 2017, a Associação Nacional de Pequenas Empresas (NSBA) relata que o financiamento continua sendo um desafio para pequenas empresas. Os grandes bancos dedicam apenas 15% de seu financiamento a pequenas empresas. Bancos comunitários, empréstimos da SBA e cooperativas de crédito são ainda mais baixas em 14%, 4% e 2%, respectivamente.

31% das pequenas empresas pesquisadas declararam que estão usando cartões de crédito como uma forma de financiamento. Como as novas pequenas empresas têm menos probabilidade de se qualificar para empréstimos tradicionais, eles podem recorrer ao uso de cartões de crédito pessoais ou comerciais.

As diferenças entre cartões de crédito, débito e cobrança

Os cartões de cobrança American Express são frequentemente usados ​​por pequenas empresas. É importante entender a diferença entre um cartão de cobrança e um cartão de crédito.

Um cartão de cobrança deve ser pago integralmente todos os meses, enquanto os cartões de crédito permitem que as empresas carreguem um saldo. Os cartões de cobrança podem não ter um limite de crédito conhecido; No entanto, os emissores estabelecem um limite suave com base no que acham que você poderia pagar a cada mês. Os cartões de débito

Geralmente se assemelham a cartões de crédito ou cobrança; No entanto, eles retiram dinheiro do saldo da conta existente. Eles não estendem o crédito ou criam dívidas.

Os cartões de crédito pessoal e comercial também têm diferenças importantes que exploraremos.

Vantagens de usar cartões de crédito pessoais

Uma vantagem óbvia de usar seus cartões de crédito pessoal para iniciar uma empresa é que você provavelmente já tem alguns. As novas empresas usam cartões de crédito pessoais para iniciar e financiar operações, pelo menos até que possam se qualificar para um cartão de crédito comercial.

Eles também podem continuar usando cartões de crédito pessoais devido às melhores proteções ao consumidor, a menos que desejem fortalecer seu perfil de crédito comercial.

Dandais para usar seu cartão de crédito pessoal

Lembre-se dos riscos de potencialmente maximizar seus cartões de crédito, danificar suas pontuações de crédito (pessoais e comerciais) e sendo incapaz de cobrir emergências.

Pense em que outras compras você planeja para o futuro, porque a dívida tomada para financiar sua startup pode impedir que você financie uma educação em casa, carro ou faculdade mais tarde.

Vantagens dos cartões de crédito de negócios

Existem inúmeras vantagens em financiar sua empresa com um cartão de crédito comercial. Os cartões de crédito empresariais geralmente fornecem limites de crédito muito mais altos, porque as empresas normalmente têm gastos mais altos e também rendimentos maiores que os consumidores. Ter um limite mais alto pode melhorar sua pontuação geral de crédito comercial. Construir uma pontuação de crédito comercial separada fornece mais crédito geral em potencial. Os emissores

Também podem oferecer produtos e vantagens de crédito comercial adicionais, como ferramentas de gerenciamento de despesas para empresas que usam cartões de crédito comercial. Os programas de recompensas para cartões de crédito empresariais são voltados para os tipos de gastos normalmente fabricados por uma empresa como material de escritório, telefones e computadores.

Datantes relacionados a cartões de crédito comercial

Mesmo se você se qualificar para um cartão de crédito comercial, pode ser necessário protegê-lo com uma garantia pessoal, para que possa afetar ambos sua empresa comercial e de crédito pessoal. A Lei da Verdade em Empréstimos e Contas de Contabilidade, Responsabilidade e Divulgação (CARD) Aplique apenas a cartões de crédito pessoais.

Os cartões de crédito comerciais têm menos proteções. As taxas de teaser podem desaparecer e as taxas podem ser instantaneamente aumentadas sem aviso prévio. Eles podem fornecer tempos mais curtos entre as datas de cobrança e pagamento. Não há limite legal para taxas tardias ou taxas acima do limite.

Como os pagamentos são aplicados também são diferentes. Onde os pagamentos em cartões de crédito ao consumidor são aplicados aos saldos com as taxas de juros mais altas, os emissores de cartões de visita podem optar por aplicá-los aos saldos com as taxas de juros mais baixas, aumentando o total pago, possivelmente substancialmente.

As marcas de crédito de negócios positivas podem não aparecer em seu histórico de crédito pessoal, mas as negativas definitivamente serão.

Qualificação para um cartão de crédito comercial

De acordo com o Mercator Advisory Group, em 2017 os cartões de crédito para pequenas empresas eram uma categoria de gastos de US $ 500 bilhões. A American Express não domina mais, pois outros emissores agora estão competindo para fornecer cartões aos empresários.

Felizmente, esta competição resultará em emissores que fornecem melhores proteções e recompensas para incentivar o uso. O TD Bank informou em abril de 2017 que 46% dos pequenos empresários usam um cartão de crédito comercial e outro plano de 7% para solicitar um dentro de um ano.

Empresas com mais funcionários e receita mais alta desfrutam de taxas de aprovação mais altas do que pequenas empresas, especialmente quando novas.

Banco de dados do contrato de cartão de crédito

O Bureau de Proteção Financeira do Consumidor fornece um banco de dados de cartão de crédito gratuito pesquisável pelo emissor do cartão. Use-o para comparar as letras finas em cartões de crédito pessoais e comerciais que você está considerando. Mas lembre-se de que os acordos podem mudar a qualquer momento para cartões de crédito comercial.

Há mais restrições sobre a frequência e como os acordos para cartões de crédito pessoais podem ser alterados. Mas eles também podem mudar com aviso suficiente. Ao manter sua pontuação de crédito o mais alta possível, você estará em posição de negociar taxas de juros mais baixas ou alterar os emissores para obter melhores termos.

Você deve usar cartões de crédito para financiar sua empresa?

O lançamento de uma pequena empresa nunca tem riscos. Certifique-se de examinar todas as suas outras opções antes de usar cartões de crédito. Planeje cuidadosamente, ou os pagamentos de juros e as taxas tardias podem causar falha comercial e pessoal.

Foto via Shutterstock 2 comentários?

Video:Quali sono le carte di credito aziendali e come possono usarle le piccole imprese

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