Opções de financiamento da franquia: como encontrar o dinheiro

Ao comprar uma franquia, o número principal que você precisará saber para fins de financiamento de franquia é o investimento inicial. O investimento inicial é o seu «all em custos» e inclui a taxa de franquia e vários custos de inicialização, como inauguração, inventário inicial, sinalização, melhorias de arrendamento, suprimentos, equipamentos e muito mais.

O investimento inicial para a maioria das franquias é entre US $ 75.000 e US $ 500.000-com cerca de metade caindo menos de US $ 250.000. No entanto, o investimento inicial varia amplamente pela indústria e pela marca, com algumas franquias a menos de US $ 75.000 e outras se aproximando de US $ 1 milhão ou mais.

Mas não se esquiva por causa desses números. Comprar uma franquia é muito factível. «Muitos compradores de franquia pela primeira vez podem encontrar uma abundância de opções viáveis ​​de franquia entre US $ 100 mil e US $ 250 mil», aconselha Mariel Miller, um consultor nacional de franquia. «E na maioria das vezes, com as estratégias de financiamento da franquia certa, elas podem apresentar várias combinações de financiamento para pagar. , produtos convencionais de empréstimos comerciais, rollovers 401 (k) e/ou programas internos do franqueador.

Neste guia, ajudamos você a identificar ativos existentes que você pode ter disponível. Também identificaremos os credores para obter as melhores fontes de financiamento de franquias.

Avalie sua situação

Para descobrir suas necessidades de financiamento de franquia, primeiro avalie sua situação existente.

Os franqueadores e credores esperam que os franqueados em potencial tenham alguns fundos pessoais para colocar no investimento inicial. Os candidatos geralmente precisam de 10% a 30% em dinheiro, desde que estejam abertos a considerar as muitas estratégias de financiamento populares disponíveis hoje, diz Miller. Os franqueadores

Podem impor dois requisitos:

  • Patrimônio líquido. As marcas de franquia querem saber que você pode pagar a franquia. Eles especificam um patrimônio líquido mínimo de ativos além das dívidas acima. (Calcule seu patrimônio líquido.)
  • Ativos líquidos. Alguns franqueadores exigem um equivalente em dinheiro-como US $ 35.000-em economia. Isso é dinheiro que você pode obter rapidamente para cobrir as despesas de inicialização imprevista, pagar pelas despesas de moradia até que o negócio receba lucro e/ou aplicar-se à taxa de franquia.

Recomendamos e ajudamos os clientes a realizar uma análise de custo de capital, bem como uma discussão geral sobre financiamento ou pré-qualificação com um especialista em finanças de franquia no início do processo. Com base na minha experiência , é raro não conseguirmos encontrar uma sólida estratégia de financiamento que funcione «, diz Mariel Miller, consultor de franquias.

Ativos pessoais para financiamento de franquia

Sempre obtenha o acordo do seu cônjuge para usar ativos pessoais. Mantenha uma parcela para gastos familiares, como educação e emergências infantis.

Aqui estão os ativos comumente usados ​​para financiamento de franquia:

Portfólios de poupança e investimento

Sua economia pessoal inclui contas bancárias e investimentos em corretagem Contas.

Pacote de indenização

Foi reduzido-ou prestes a ser? Um pacote de indenização pode incluir todos os tipos de guloseimas. Pode haver pagamento de indenização, férias não utilizadas e pagamento por doença, remuneração diferida e ações da empresa ou opções de ações a serem descontadas. Às vezes, suas casas optam por explorá-lo através de uma linha de crédito de equidade doméstica. Embora popular, essa não é geralmente a melhor ideia. Pode limitar sua disponibilidade futura de crédito. E você pode estar hipotecando a segurança de sua família.

Contas de aposentadoria

Os franqueados aspirantes podem querer retirar de suas contas de aposentadoria-IRA, 403 (b) ou outra conta. Mas isso nem sempre é sábio. Primeiro, você pode estar arriscando fundos que precisará em seus anos dourados. Segundo, você pode ter que pagar uma penalidade de 10% pela retirada antecipada, juntamente com os impostos sobre o dinheiro-comendo seriamente os fundos disponíveis para colocar em uma franquia.

As regras do IRS são complexas. Antes de usar fundos de aposentadoria, faça com que seu contador ou um especialista em finanças de franquia para estimar impostos e multas. Evite surpresas desagradáveis ​​mais tarde.

401 (k) financiamento de negócios

Se você ainda tem a intenção de usar fundos de aposentadoria, uma opção é uma rolagem 401 (k), também chamada de rollovers como negócios Startups (Robs).

A rolagem do Robs permite que os aspirantes a empresários aproveitem seu próprio dinheiro de aposentadoria para financiar seus negócios, sem pagar impostos ou multas no início da colheita. O proprietário da empresa forma uma nova corporação e rola os fundos de aposentadoria para um novo 401 (k) na nova corporação. Em seguida, o novo 401 (k) investe em ações na própria corporação do empresário.

A conta de aposentadoria original é tratada como uma rolagem. Portanto, não se aplicam impostos ou penalidades precoces-desde que todos os I sejam pontilhados e os T cruzados. Robs são legais e o IRS diz que não é uma estratégia abusiva de prevenção fiscal. Mas o IRS ainda os chama de «questionáveis».

O consultor de franquia Joel Libava acredita que, nas circunstâncias certas, os Robs podem ser apropriados para financiar uma franquia. Mas ele enfatiza a cautela. «Robs não são para todo mundo. Enquanto o IRS diz que são legais e são configurados corretamente, posso ver seu valor. No entanto, o cenário precisa estar certo. Um jovem de 25 anos com US $ 12.000 em seu IRA-Não é um bom ajuste. Mas crianças de 50 anos com US $ 400.000 em seus IRAs? Muito mais aplicável. No entanto, as pessoas nunca devem investigar muito profundamente os fundos de aposentadoria. Em outras palavras, não devem usar US $ 375.000 dos US $ 400.000 sentados lá.

Libava alerta que é essencial estabelecer um Robs-também chamado de financiamento comercial 401 (k)-corretamente. Não seguir as regras pode ser caro. «Vi franqueados usarem o financiamento 401 (k) com sucesso, desde que seja feito corretamente. Se você vai fazer um, encontre uma empresa com experiência na criação de planos de Robs corretamente. Entenda exatamente o que você pode usar os fundos e e O que não. Leia mais sobre os planos de Robs.

Empréstimos de franquia

Qualquer discussão sobre opções de financiamento de franquia geralmente aborda uma questão-chave: como obter um empréstimo para uma franquia.

Alguns credores que oferecem financiamento para empresários de franquia fazem empréstimos de inicialização para novos franqueados. Outros trabalham exclusivamente com os proprietários existentes já no negócio.

  • Para os novos proprietários de franquias, as melhores opções são um empréstimo a prazo ou um empréstimo da SBA.
  • Para os proprietários de empresas de franquia existentes que desejam expandir, refinanciar ou obter capital de giro, as melhores opções incluem empréstimos de curto prazo, empréstimo de médio prazo, empréstimo da SBA, financiamento de equipamentos, linha de crédito de negócios, alternativa empréstimos, ou avanço do comerciante.

Para obter um empréstimo comercial, sua pontuação de crédito pessoal é fundamental. O mínimo nu é uma pontuação de crédito de 600. Para obter um empréstimo da SBA, a maioria dos especialistas concorda que você precisa de uma pontuação na faixa de 640. Uma pontuação de crédito de 700 ou mais lhe dará o maior número de opções de financiamento e os melhores termos para um empréstimo bancário.

As instituições financeiras normalmente exigem garantias pessoais para empréstimos para pequenas empresas. Eles podem exigir garantias e um adiantamento até 20% a 25%. Os empréstimos da SBA para franqueados

SBA

SBA são feitos por credores, mas apoiados pelo governo dos EUA e podem ser usados ​​por franqueados. A Administração de Pequenas Empresas dos EUA (SBA) estabelece todos os requisitos e geralmente garante 75% do empréstimo. Para ser elegível para obter financiamento da SBA para franquias, a marca deve estar listada no diretório de franquia da SBA.

O financiamento da Administração de Pequenas Empresas está disponível para os mutuários que, de outra forma, não seriam capazes de obter financiamento. Um credor pode avaliar as opções de financiamento de franquia disponíveis para você. Tente encontrar um credor preferido pela SBA, que tem autoridade para dar aprovação direta e ajuda a passar rapidamente pelo processo de inscrição.

Os dois principais tipos de empréstimos SBA são os programas 7 (a) e 504.

7 (a)

Um empréstimo SBA 7 (a) é a melhor opção SBA para novos franqueados. Esse empréstimo também pode ser usado por franqueados existentes que precisam de capital de giro, refinanciar ou para o crescimento. As vantagens são:

  • Um empréstimo de 7 (a) pode ser usado para abrir um novo negócio de franquia. Os credores convencionais geralmente hesitam em emprestar a uma startup sem histórico de vendas. Mas 7 (a) empréstimos podem ser baseados em projeções futuras.
  • O adiantamento necessário pode ser menor que o financiamento convencional. Os empresários podem financiar uma parte significativa dos custos do projeto-até 90%.
  • O valor máximo para um empréstimo de 7 (a) é de US $ 5 milhões. O termo de reembolso pode ser maior que empréstimos comerciais convencionais-até 10 anos.
  • As taxas de juros geralmente são favoráveis.
  • Os veteranos podem ser elegíveis para taxas reduzidas no programa Veterans Advantage.

Uma desvantagem: o credor é obrigado a amarrar seu imóvel pessoal como garantia, colocando uma garantia em sua casa. Isso pode prejudicar os planos pessoais futuros, como sua capacidade de vender sua casa existente e comprar um novo.

504

O empréstimo da SBA 504 pode ser usado para financiar imóveis, instalações e equipamentos. Um empréstimo 504 não é uma boa opção para obter um novo negócio de franqueados por causa das limitações do que você pode usar os fundos. Mas pode ser apropriado para os franqueados existentes que desejam crescer e expandir por, digamos, comprar um novo prédio. Os empréstimos da SBA 504 podem ter termos até 25 anos para imóveis, com taxas de juros favoráveis.

Melhores fontes de financiamento de franquia

Uma das melhores vantagens de trabalhar com um consultor ou consultor de franquia é referência a empresas especializadas em financiamento de franquia. «Os consultores experientes têm uma ampla gama de contatos e podem encaminhá-lo no início do processo, sem qualquer tipo de compromisso ou custos», diz Miller.

Outra opção é o seu banco comunitário local se você tem um bom relacionamento lá. E existem fontes on-line, incluindo:

Applepie Capital-Applepie Capital é um mercado de empréstimo com foco exclusivo em empréstimos de franquia. Reúne uma rede nacional de parceiros de empréstimos. Ele também oferece seu próprio produto de empréstimo convencional chamado Applepie Core. A Applepie Capital suporta franqueados pela primeira vez e franqueados existentes.

Com credibilidade-oferece uma variedade de empréstimos para pequenos empresários, inclusive para franqueados.

Smartbiz-Smartbiz é conhecido por ser especialista em empréstimos da SBA para pequenas empresas. Mas o grupo também oferece empréstimos a termos bancários.

Balboa Capital-Balboa é melhor para financiamento de franquia para franqueados existentes (nos negócios pelo menos um ano com US $ 100.000 em receita). Balboa trabalha com uma variedade de marcas de franquia. Ele fornece opções como empréstimos de curto e médio prazo.

ONDECK-ONDECK oferece empréstimos a prazo e uma linha de negócios de produtos de crédito. Os requisitos são uma pontuação de crédito de pelo menos 600 e um ano no negócio.

Círculo de Financiamento-Círculo de Financiamento é um mercado que subscreve e financia empréstimos para os mutuários de pequenas empresas e, em seguida, encontra investidores institucionais para esses empréstimos. O círculo de financiamento é melhor para os franqueados existentes e oferece empréstimos SBA 7 (a) e empréstimos a termo de até 10 anos de duração.

Can Capital-pode ser melhor para os franqueados existentes e oferece um empréstimo de curto prazo de 6 a 18 meses. O valor máximo é de US $ 250.000. Pode também oferecer avanços em dinheiro comerciais.

Além dos credores acima, o franqueador pode oferecer opções, conforme a próxima seção.

O franqueador forneceu financiamento

Muitos franqueadores estão dispostos a fornecer recursos financeiros de franquia de alguma forma. A assistência assume várias formas, como segue.

Financiamento de franquia interno

É possível encontrar franqueadores que oferecem financiamento interno, mas é a exceção e não a norma. «Apenas cerca de 12% dos franqueadores oferecem financiamento interno», diz Miller.

Um exemplo é 7? onze. Seu site diz que possui «um programa interno que fornece até 65% de financiamento na sua taxa de franquia inicial. Este programa, que é incomum para a maioria dos franqueadores, também fornece uma conta aberta (ou financiamento) para as compras de inventário e as despesas operacionais de sua sua armazenar.» Pergunte ao representante de vendas da franquia ou ao seu consultor de franquia para obter qualquer opção interna.

Franquias preferidas

Muitos franqueadores têm parceiros «preferidos». O franqueador cria uma relação de trabalho com um ou mais credores que oferecem financiamento para seus franqueados em potencial. O Subway, por exemplo, oferece três opções de credores preferidas: Capital de Ascentium, Jencas Financial e Financiamento da Franquia IPC.

Outros franqueadores simplesmente apontam para uma lista de credores de franquia. A documentação da tia Anne diz: «Podemos fornecer uma lista de credores que manifestaram interesse em empréstimos a parceiros de franquia.

Consultores de financiamento

Alguns franqueadores envolvem um consultor de financiamento para trabalhar com você-de graça. A Moe’s Southwest Grill, por exemplo, afirma que «pode ​​envolver um consultor que fornecerá serviços de consultoria aos franqueados para ajudá-los a garantir financiamento e paga o consultor por essa assistência aos franqueados.

Incentivos de franquia

Os franqueadores hoje podem oferecer incentivos para incentivar novos negócios. Os incentivos incluem reduzir a taxa de franquia e relaxar outros requisitos para torná-lo mais barato para um novo negócio.

Por exemplo, centenas de franqueadores fornecem incentivos aos veteranos dos EUA, membros militares ativos e às vezes militares. Veja as listagens no site da Vetfran. Se você estiver em transição para fora das forças armadas, verifique também com o Programa de Assistência de Transição (TAP) da VA (TAP).

Não apenas são mais marcas em homenagem aos descontos para famílias de militares, mas algumas estenderam a mesma consideração aos socorristas», diz Miller.

Como você se qualifica para o financiamento da franquia?

A qualificação para um empréstimo de franquia é semelhante à qualificação para qualquer outro tipo de empréstimo. Lembre-se, para começar, você também precisa atender aos requisitos do franqueador. No mínimo, você precisará dessas qualificações:

  • Histórico de crédito pessoal aceitável. Sua pontuação de crédito pessoal reflete se você é confiável como mutuário. Verifique seu histórico de crédito para garantir que todas as informações sejam precisas antes de solicitar qualquer tipo de financiamento de franquia. Sua pontuação de crédito para pequenas empresas também pode entrar em jogo se você solicitar crédito por um negócio existente.
  • Requer adiantamento. Quase qualquer tipo de SBA ou empréstimo comercial convencional exigirá um adiantamento.
  • Informações financeiras. Esteja preparado para enviar um plano de negócios-ou previsões de receita e despesas, ou um P&L.
  • Informações da franquia. Os credores querem saber: a marca de franquia é um nome estabelecido, com um histórico de franqueados de sucesso?

Como você compra uma franquia sem dinheiro?

A resposta curta é: você não pode comprar uma franquia sem dinheiro. Toda franquia requer um investimento inicial. Embora não seja possível comprar uma franquia sem dinheiro, você pode segmentar franquias de menor custo. Veja:

  • Franquias abaixo de $ 10k
  • Franquias abaixo de $ 20k

Se você não tiver dinheiro em Tudo, pense em longo prazo-e planeje. Às vezes, é melhor dar um passo atrás, acumular economias e solicitar opções de financiamento posteriormente após a melhoria da sua situação financeira.

Video:Opzioni di finanziamento in franchising: come trovare i soldi

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