Os empréstimos de PPP
São uma entrega fantástica para pequenas empresas. Aqui estão três aspectos «precisam saber» do programa de proteção de salário:
- Não é apenas para cobrir os salários.
- Há dinheiro disponível.
- Não é realmente um empréstimo. É mais como uma concessão. Prove que você se inscreveu corretamente para o dinheiro e não precisa pagar de volta.
O processo de inscrição do programa de proteção de salário termina em 31 de maio. E pode não haver outra rodada de PPP.
O que é um empréstimo de PPP?
Como afirmado, o PPP significa Programa de Proteção ao Pagamento, mas é um pouco mal nomeado. Uma pequena empresa pode usar o dinheiro do programa de proteção de salário para cobrir perdas experimentadas devido à pandemia.
Os fundos foram incluídos na resposta do governo da Lei Cares às necessidades dos proprietários de pequenas empresas. Aqui está a versão curta do histórico de PPP:
O Programa de Proteção ao Paycheck (PPP) é um programa de empréstimos comerciais de US $ 953 bilhões implementado pela pequena administração de empresas. Começou em 2020 através da Lei Cares (Ajuda ao Coronavírus, Social e Segurança Econômica). O financiamento foi agressivamente continuado pelo governo Biden.
PPP foi configurado para ajudar pequenas empresas, incluindo trabalhadores autônomos e proprietários únicos, a permanecer no negócio. O programa de proteção de salário fornece empréstimos com juros baixos para pagar sua folha de pagamento e outros custos. Os empréstimos de PPP são calculados como igual a 2,5 vezes os custos médios mensais da folha de pagamento do candidato. Além disso, o empréstimo pode ser usado para cobrir o aluguel, juros sobre hipotecas e serviços públicos.
O empréstimo pode ser parcial ou totalmente perdoado se a empresa mantiver seus funcionários e os salários dos funcionários. O prazo para solicitar um empréstimo de PPP foi inicialmente em 30 de junho de 2020 e, posteriormente, foi estendido a 8 de agosto. O programa de proteção de salário foi reaberto em 11 de janeiro de 2021 e o prazo para a inscrição estendido para 31 de maio de 2021.
Então veio a Lei de Flexibilidade do PPP, um importante ajuste do governo para o programa. Os mutuários não precisavam mais gastar os fundos de PPP em um período coberto de 8 semanas. A Lei de Flexibilidade do PPP estendeu o período «gastar o dinheiro» de 8 a 24 semanas.
Os mutuários poderiam escolher. Para empréstimos feitos antes de 5 de junho de 2020, você pode optar por usar um período coberto por perdão de 8 ou 24 semanas.
é um empréstimo de PPP para o seu negócio?
Você pode estar lendo sobre grandes pedaços de dinheiro sendo concedidos a pequenas empresas e pensam-bem, isso não é para mim.
Mas talvez você seja um único proprietário ou contratado, ou uma dessas pequenas empresas «menores». E você ouviu o processo de solicitações de empréstimo envolvido. E você não está buscando uma quantia enorme de dinheiro.
Essas não são boas razões para não se inscrever. O dinheiro está lá. Os pedidos de empréstimo não são difíceis. De fato, o SBA e os credores o ajudarão muito. E se você seguir as diretrizes definidas pela SBA, não precisará pagar o dinheiro.
Um guia completo para o pedido de empréstimo de PPP
1. Escolha o empréstimo certo para você: primeiro empate ou segundo empate
O dinheiro do primeiro sorteio está funcionando baixo, mas ainda está disponível. Se você já recebeu o First Draw Money, precisa solicitar dinheiro do segundo empate. Para os empréstimos de primeiro ou segundo empate:
A. Sua empresa teve que estar em operação antes de 15 de fevereiro de 2020.
B. Você ainda tem que estar aberto.
C. Para o primeiro sorteio, você não deve ter mais de 500 funcionários. Para o segundo empate, você não deve ter mais de 300 funcionários.
Primeiro desenhe empréstimos de PPP
Se você não tiver um programa de proteção de proteção de salário
A documentação necessária para o primeiro sorteio E o segundo empate é o mesmo. Você precisará provar os custos da folha de pagamento, o valor dos juros hipotecários ou os valores do aluguel, cópias de contas de serviços públicos. O valor da folha de pagamento é baseado em valores brutos, não líquidos, da folha de pagamento. Você também pode contar os custos de folha de pagamento pagos pelo empregador, como seguros de saúde dos funcionários e contribuições de aposentadoria. Você pode adicionar todos esses custos ao descobrir o valor do empréstimo de PPP que procurar.
Aqui estão algumas atualizações muito importantes para saber:
- A Administração de Pequenas Empresas (SBA) revisou a fórmula de cálculo para empresas ou proprietários únicos/indivíduos que são arquivadores de impostos do cronograma C.
- O SBA simplificou o processo de perdão para empréstimos inferiores a US $ 150.000.
- Em uma mudança pelo governo Biden, o padrão de tamanho para empresas para adaptado para aplicação especial para aqueles com 20 ou menos funcionários.
Second Draw PPP empréstimos
Se você já recebeu um empréstimo de PPP
Você só pode obter um primeiro sorteio Empréstimo de PPP uma vez; Você não pode solicitar um segundo draw ppp até usar o primeiro dinheiro do PPP e pedir o mesmo valor do empréstimo.
Além disso, você também pode calcular empréstimos de segundo sorteio com base na receita. E você deve ter documentação para provar uma perda de 25% em receita em relação ao ano anterior ou do trimestre anterior.
2. Encontre um Programa de Proteção de Paycheck da SBA credor de empréstimo PPP
Os SBA e os credores têm os recursos para ajudá-lo a seguir o programa. Tanto o SBA quanto os credores lutaram para acompanhar os ajustes do governo, e ambas as entidades querem ajudar a atrair dinheiro de PPP.
Você pode ir aos seus bancos ou cooperativas de crédito locais da SBA ou conferir nossa lista de credores da SBA. Os empréstimos de PPP são oferecidos em variedades para atender às necessidades de vários tipos de negócios. Pode levar algumas sessões de experiência de navegação para encontrar o programa que é o mais adequado para você. É claro que entenda que sua pesquisa enviará cookies para o seu computador.
Não há escassez de fontes e recursos de financiamento para os mutuários. Temos uma lista de credores participantes da SBA on-line para ajudar as empresas-incluindo empregadas e contratados-na pesquisa de empréstimos para PPP:
- Bluevine: tomando os pedidos de empréstimos em primeiro e segundo sorteio de mutuários.
- Brex: Tomando o primeiro e o segundo empate, fez parceria com a Womply como agente de empréstimo.
- Capital One: deve ter uma verificação ou economia de negócios da Capital One.
- Centerstone: os mutuários podem fazer o aplicativo de PPP pode ser feito via Teamnterstone.
- Cross River Bank: Parceira ao Divvy para tomar o pedido de empréstimo.
- Fountainhead SBA: credor on-line.
- Círculo de financiamento: credor on-line.
- Heartland: fez parceria com a Lendio, que usa uma rede de credores on-line.
- Banco Independente: On Line Lender.
- Lenda: credor on-line.
- Fonte de empréstimo: fez parceria com a Lantern, que usa uma rede de credores on-line.
- Nav: conecta os mutuários a credores.
- Capital Pronto: Subsidiária da Ready Cap empréstimos.
- Smart Biz: On Line Credy.
- Veem: credor on-line.
3. Verifique sua elegibilidade para o Programa de Proteção ao Paycheck PPP
Esses são os números que os proprietários de empresas devem calcular-o que é 2,5 vezes o candidato mensal médio do candidato custos de folha de pagamento. Quais são os custos de aluguel, juros sobre hipotecas e serviços públicos para o mesmo período?
Aplicativos elegíveis para um empréstimo de PPP
- Proprietários únicos, contratados independentes e pessoas autônomas
- Qualquer pequena empresa Preocupação que atenda aos padrões de tamanho da SBA (o padrão de tamanho da indústria ou o padrão de tamanho alternativo)
- Qualquer empresa, 501 (c) (3) organização sem fins lucrativos, 501 (c) (19) Veteranos Organização, ou preocupação dos negócios tribais (Seção 31 (b) (2) (c) da Lei de Pequenas Empresas) com o maior de: 500 trabalhadores, ou que atenda ao padrão de tamanho da indústria da SBA se mais de 500
- Qualquer negócio com um código NAICS que começa com 72 (acomodações e serviços de alimentação) que possui mais de uma localização física e emprega não emprega mais de 500 por local.
- O programa foi expandido para incluir tipos de negócios adicionais, como organizações de notícias, organizações de marketing de destino (que promovem comunidades) e organizações sem fins lucrativos qualificadas.
Aplicativos não elegíveis para um empréstimo de PPP
O programa não está disponível para empresas que não estavam em operação antes de 15 de fevereiro de 2020.
Se uma pessoa que possui 20% ou mais da empresa tem um registro criminal relacionado a fraude, você não pode participar do programa.
Você não pode usar o programa para pagar funcionários domésticos, como cozinheiros, produtos de limpeza ou babás.
Se você conseguiu atrair dinheiro de PPP através do programa, não é elegível para um segundo empate até que tenha passado o primeiro empate.
4. Reúna os documentos corretos
Você precisará de documentação para provar despesas relacionadas à folha de pagamento e outros custos para oferecer suporte a aplicativos para empréstimos de PPP. Isso pode incluir registros fiscais anuais ou trimestrais. Também pode incluir papelada como pagamentos de hipotecas (você pode reivindicar apenas o valor dos juros) e as contas de serviços públicos.
5. Inicie o processo de solicitação de empréstimo de PPP
Depois de escolher um credor e reunir os documentos, envie a inscrição. Você pode fazer isso através de um site. Mantenha-se no topo do processo e esteja pronto para enviar qualquer outra documentação que o credor solicita.
E se eu não for aprovado?
Você pode ser recusado para empréstimos por causa de uma papelada ausente, facilmente retificada. Ou você pode simplesmente ser negado por um empréstimo de PPP por outro motivo.
Você pode ser recusado por causa das regras de afiliação-o conteúdo dessas regras é complicado. Como uma definição básica, uma empresa pode não se qualificar se houver mais de 500 funcionários, como uma empresa que opera filiais em várias áreas. Uma franquia pode se qualificar como uma entidade separada, se operar sob seu próprio código de identificador de franquia.
O SBA tem um processo para contestar essa decisão, mas com o tempo acabando (31 de maio) para enviar uma inscrição, isso pode não ser uma rota, a menos que o prazo de inscrição seja estendido novamente.
Ainda precisa de um empréstimo para recuperar o atraso? O SBA tem uma infinidade de empréstimos disponíveis para pequenas empresas. O SBA é um bom lugar para começar.
Termos do Programa de Proteção ao Pagamento
A taxa de juros dos empréstimos de PPP é de 1%. O período de reembolso é de 2 ou 5 anos, dependendo de quando os fundos foram desembolsados para o empréstimo de Draw PPP.
O pagamento pode ser adiado até que o SBA remomete o valor ao credor. Se o valor do perdão do empréstimo as remessas da SBA ao credor for menor que o valor do empréstimo, a empresa deve o restante dos fundos de empréstimo. Os juros serão «retrocedidos» ou aplicados a partir da data do desembolso de fundos. Os pagamentos de empréstimos serão devidos por quaisquer valores que não sejam aprovados para perdão.
Onde solicitar um empréstimo de PPP
Os possíveis mutuários podem se inscrever por meio de qualquer credor aprovado pela SBA. Os credores aprovados pela SBA podem ser bancos locais ou cooperativas de crédito ou credores on-line. Para ser aprovado por um credor on-line, você normalmente deve ser assinantes do serviço.
Para que um empréstimo de PPP pode ser usado?
Os mutuários devem usar 60% dos fundos de PPP para despesas com folha de pagamento. A folha de pagamento é baseada no pagamento bruto, não no pagamento líquido. Você pode adicionar os custos de seguro de saúde e aposentadoria se forem pagos pelo empregador para o empregado.
Aqui estão outros custos que contam:
- Juros de hipoteca e despesas de aluguel
- Despesas de operações específicas
- Custos de danos materiais não cobertos pelo seguro-inclui 2020 danos causados por saques/vandalismo.
- Utilitários
- Software-O uso de serviços de computação em nuvem pode se qualificar, pois esses recursos eram necessários para apoiar as pessoas que trabalham remotamente.
- Custos da CoVID-19-se você pagou aos funcionários enquanto eles tiravam uma folga para serem vacinados por covid ou luta contra sintomas da CoVid, você pode incluir esses custos como despesas de proteção do trabalhador como parte dos custos da folha de pagamento.
- Custos essenciais do fornecedor
O empréstimo de PPP ainda está disponível?
Sim. Apresse-se embora. O período de inscrição termina em 31 de maio de 2021.
Como funciona o empréstimo do SBA PPP?
Os empréstimos de PPP podem parecer complicados, mas é realmente direto. O SBA é sua melhor fonte de informação.
Veja como funciona: Covid fez com que uma empresa perdesse dinheiro. O governo Biden financiou um programa de PPP. Você se inscreve e recebe dinheiro para pagar sua força de trabalho. Você prova que usou o dinheiro do PPP adequadamente e o valor é perdoado.
Quais são os requisitos para um empréstimo de PPP?
Para se inscrever, você precisa fornecer a documentação exigida pelo seu credor. Informações sobre o que é necessário estão disponíveis através da Administração de Pequenas Empresas.
é um pequeno empresário elegível para PPP?
Sim. Pequenas empresas de até 500 trabalhadores são elegíveis. O PPP também está disponível para proprietários e contratados únicos e várias outras organizações.
Os empréstimos de PPP realmente serão perdoados?
Sim. Um requisito básico é que você mantenha o mesmo número de trabalhadores. Mas se o tamanho da força de trabalho não puder ser mantido, o empréstimo ainda poderá ser perdoado se certas condições forem comprovadas.
Por exemplo, o empregador estende uma oferta de emprego, mas é recusada. A oferta e a recusa precisam estar por escrito. Existem muitas outras condições que podem ser usadas para obter perdão em empréstimos. Informações adicionais estão disponíveis no SBA.
Quais são as regras para o perdão do empréstimo de PPP?
Aqui estão as etapas básicas para o perdão do empréstimo de PPP. Conteúdo detalhado sobre cada etapa está disponível via SBA.
- Entre em contato com o credor e obtenha o formulário correto.
- Compile sua documentação, incluindo a papelada para oferecer suporte aos custos de folha de pagamento e não paga.
- Envie o pedido de perdão ao seu credor.
- Fique por dentro, certificando-se de fornecer informações adicionais em tempo hábil, conforme solicitado pelo credor.
Onde posso me inscrever em um PPP?
Você pode se inscrever por meio de qualquer banco, união de crédito ou credor online aprovado pela SBA. Para obter informações sobre os credores aprovados da PPP, consulte o site da SBA.
Obtenha mais informações sobre o PPP do restante das perguntas frequentes.