Quais são as agências de crédito de negócios?

Três principais agências de crédito comercial emitem relatórios de crédito para pequenas empresas: Dun & Bradstreet, Experian e Equifax. Se você deseja verificar sua pontuação de crédito comercial, esses são os lugares para começar.

Os consumidores têm direito a um relatório gratuito por ano para verificar sua pontuação de crédito pessoal, mas esse certo não existe para relatórios de crédito comercial. Ainda assim, essas agências de relatórios de crédito de negócios oferecem várias opções para ver as informações do seu relatório de crédito comercial, atualizar seu perfil, corrigir imprecisões e muito mais.

Existem outras agências de relatórios de crédito de negócios além das três agências de crédito de negócios das três grandes que você pode ter conhecimento. E embora você nunca possa usá-los, seus credores e credores podem, por isso explicaremos o cenário do Credit Bureau para ajudá-lo a entender como isso pode afetar o registro da sua pontuação de crédito comercial.

Há também o NAV.com, um serviço de informação de pontuação de crédito de terceiros para pequenas empresas que fornece cópias de cada relatório, corresponde às empresas com cartões de financiamento e crédito de negócios e oferece monitoramento contínuo de pontuação de crédito comercial.

3 grandes agências de relatórios de crédito de negócios

As três principais agências de relatórios de crédito de negócios executam relatórios de crédito corporativo que usam uma mistura de informações extraídas de diversas fontes para gerar pontuações de crédito, o que pode diferir um do outro. Cada agência também produz multidões de relatórios com vários nomes e escalas. Experian e Equifax também lidam com relatórios de crédito ao consumidor, enquanto a Dun & Bradstreet é apenas comercial.

1. Dun & Bradstreet (D&B)

Mesmo se você já tiver um arquivo de crédito comercial iniciado na Dun & Bradstreet, você deve registrar seu D-U-N-S (Data Numeração Universal Sistema) número. A Duns é um identificador único de nove dígitos para empresas, proprietárias para D&B, amplamente utilizadas por entidades federais e comerciais. Pense nisso como um «número do Seguro Social» para o seu negócio.

Um número DUNS é usado para quem deseja executar uma verificação de crédito nos negócios. Também é usado para entender melhor o histórico de crédito e a credibilidade da sua empresa ou decidir se deve trabalhar com você. Tornou-se o padrão-ouro para rastrear informações financeiras de negócios em todo o mundo.

Dun & Bradstreet se concentra principalmente em quão oportuno sua empresa é sobre pagar fornecedores e fornecedores ao gerar sua pontuação no Paydex. Marcadas de 0 a 100, as empresas têm uma pontuação D&B Paydex e uma categoria de risco ou classificação. Você pode solicitar uma cópia da sua pontuação usando o iUpdate da D&B.

Muitos credores, incluindo bancos, usam o relatório D&B Paydex para determinar se eles concederão um empréstimo à sua empresa e qual taxa de juros cobrará. Outras agências de relatórios de crédito também puxam o relatório como parte de sua pontuação de crédito.

Fatores adicionais de pontuação de crédito exclusivos para D&B incluem:

  • D&B Classificação de viabilidade-isso consiste em uma pontuação de viabilidade de 1-9, uma comparação de portfólio de 1-9, um indicador de profundidade de dados de A-M e um qualificador de pontuação de perfil da empresa de A-Z.
  • Preditora de inadimplência Score-Isso prevê se uma empresa provavelmente pagará lentamente ou não. As pontuações são divididas em classes de risco preditor de inadimplência de 1-5. Quanto menor os números, maior o risco.
  • Pontuação de estresse financeiro-outras empresas usam essa pontuação para avaliar a probabilidade de um negócio pagar faturas e dívidas pendentes nos próximos 12 meses. A pontuação varia de 1.001 a 1.875.

Dun & Bradstreet permite gerenciar e melhorar seu arquivo de crédito usando seu serviço GRATUITO DO GERENTE DO MANAGERE. Outro serviço, Creditsignal, oferece acesso gratuito a alterações nas pontuações e classificações de D&B. Você também pode obter um relatório parcial chamado Visualização Quick gratuitamente, mas terá que pagar por um relatório completo.

Dois serviços pagos, CreditMonitor (US $ 39 por mês) e Creditbuilder (US $ 149 por mês para o CreditBuilder Plus e US $ 199 por mês Creditbuilder Premium) Deixe:

  • Monitore suas pontuações de crédito e classificações em tempo real;
  • Envie seu bom histórico de pagamento (que de outra forma poderia não ser relatado);
  • Receba alertas quando outros solicitarem seu relatório de crédito comercial;
  • Obtenha acesso ilimitado às suas pontuações e classificações de D&B e muito mais.

2. Experian

A Experian Business coleta informações de registros públicos e fontes privadas, incluindo registros legais, obrigações de crédito e bancos de dados de marketing. Ao contrário dos concorrentes primários, a Experian calcula apenas uma pontuação de crédito comercial, 0 a 100, onde uma pontuação mais alta é a melhor.

Experian oferece muitos relatórios de pontuação de crédito comercial e planos de assinatura. No entanto, o Experian Intelliscore Plus é o mais notável. Ele analisa mais de 800 variáveis, incluindo informações sobre o TradeLine e a cobrança, registros públicos, atividades de novas contas, índices financeiros e outros indicadores de desempenho. A Experian afirma que o relatório pode prever a probabilidade de inadimplência de crédito grave nos próximos 12 meses.

As empresas têm a opção de:

  • Obtenha relatórios de crédito Experian online
  • Monitore o relatório de crédito;
  • Receba alertas de alteração Experian;
  • Disputam erros e solicitam correções ao seu relatório de crédito comercial;
  • Tome decisões de risco de crédito sobre possíveis parceiros de negócios, fornecedores e clientes.

Nada disso é gratuito, no entanto.

Os relatórios da Experian Standard custam US $ 39,95 (taxa única). Os relatórios detalhados custam US $ 49,95 (taxa única). O relatório «Credit Business Credit» custa US $ 189 por ano. Ele vem com acesso ilimitado a relatórios, alertas, resolução de disputas e muito mais.

3. Equifax

A Equifax usa informações bancárias e de leasing do Banco de Dados de Finanças de Pequenas Empresas (SBFE) e do banco de dados de empresas de pequenas empresas da Equifax para gerar três pontuações de risco comercial:

  • Pontuação de inadimplência de 101-662
  • Pontuação de risco de crédito comercial entre 101-992
  • Pontuação de risco de falha comercial de 1.000-1.880

A Equifax lista as empresas quando uma empresa de leasing, fornecedor, banco ou outro credor que você faz negócios fornece ou o SBFE com informações da sua empresa.

A agência oferece um relatório de crédito comercial que inclui perfil da sua empresa, resumo do crédito, registros públicos. Ele também oferece algo que outras agências de relatórios não têm: pontuações de risco. As pontuações de risco usam análises preditivas para determinar a possibilidade de inadimplências de negócios, acusações ou falhas da falência.

Como os outros serviços, a Equifax cobra pelos relatórios de crédito comercial. Um único relatório de crédito comercial custa US $ 99,95; Um pacote múltiplo (5 pelo preço de 4) é de US $ 399,95.

A Equifax também oferece monitoramento de crédito com base na assinatura por US $ 16,95 por mês. Isso inclui alertas de negócios por e-mail quando uma nova atividade é detectada, o Login seguro para revisar os detalhes do alerta e relatórios de crédito ilimitados sobre empresas monitoradas.

FICO Small Business Scoring Service (SBSS)

Assim como o FICO fornece as pontuações de crédito amplamente utilizadas pelos consumidores, ele também possui um serviço de pontuação para pequenas empresas. O serviço de pontuação para pequenas empresas do FICO combina seus arquivos de crédito pessoal e comercial em uma pontuação de 0-300, com 300 sendo os melhores. Representa sua credibilidade e probabilidade de pagar um empréstimo.

A Administração de Pequenas Empresas dos Estados Unidos usa a pontuação para pré-tela SBA 7 (a) candidatos a empréstimos. Os pequenos empresários devem manter boas classificações de crédito, pessoalmente e para os negócios, para manter a pontuação alta, porque os credores analisarão os dois.

Você não pode comprar uma única cópia de um relatório FICO SBSS. Apenas grandes instituições e credores normalmente os vêem. No entanto, é possível obter essas informações através do NAV.com.

Nav.com: outra maneira de obter relatórios de crédito comercial

Ao contrário das agências de crédito comercial, o NAV.com é como um serviço de agregação de pontuação de crédito. Pense nisso como uma versão para pequenas empresas do Credit.com ou CreditKarma.

A empresa fornece acesso gratuito a resumos de relatórios de crédito pessoal e comercial. Você também pode obter acesso a alertas e ferramentas sobre como criar crédito comercial e um mercado que conecta os usuários a financiamento pré-qualificado por meio de um empréstimo ou cartão de crédito comercial. Os planos pagos

Oferecem ainda mais opções, incluindo pontuações do FICO SBSS e relatórios detalhados.

Agências adicionais de crédito comercial

As três agências de crédito de negócios mencionadas acima e o FICO não são as únicas agências de crédito para empresas. Existem muitos outros, incluindo os dez, que servem nichos diferentes:

  • Ansonia-favorecida pelos negócios de construção; Parceira com Tarnell para compartilhar dados.
  • Tarnell-fornece informações financeiras profundas sobre os fornecedores de material e equipamento industrial para a indústria de plásticos.
  • Lumbermens Credit Reporting Group-usa dados pessoais e comerciais para fornecer relatórios para mercantil e construção comercial.
  • Cortera-é especialista no setor de transporte, especificamente com empresas abaixo de 500 funcionários.
  • Seafax-Credit Bureau da indústria de alimentos.
  • Lexis-nexis | Accurint-Uma parceria entre Lexis-Nexis e o Better Business Bureau oferecendo relatórios semelhantes aos negócios Experian.
  • Credit.net-O banco de dados lista 25 milhões de empresas americanas e canadenses, incluindo empresas muito pequenas.
  • Global Credit Services-oferece informações de pagamento comercial B2B em empresas americanas e canadenses.
  • Creditafe-coleta dados comerciais sobre pagamentos de fatura.
  • Associação Nacional de Gerenciamento de Crédito (NACM)-os membros da NACM compartilham seus dados de crédito com outros membros.

Revise suas pontuações de crédito comercial regularmente

Independentemente de quais agências de crédito comercial você usa, faça questão de revisar sua pontuação de crédito comercial regularmente. Existem várias boas razões para fazê-lo. Erros podem acontecer que possam afetar sua pontuação; A fraude de crédito comercial está se tornando mais comum. As pontuações mudam cada vez que novas informações são relatadas por credores e fornecedores. Acima de tudo, conhecer sua pontuação é o primeiro passo para iniciar um caminho para melhorar, levando a melhores tarifas na próxima vez que você precisar de financiamento.

Leitura relacionada: como corrigir seu crédito

Final Pensamentos

Como um pequeno empresário, você trabalha duro para expandir seu negócio . Para manter as pontuações de crédito comercial e do consumidor o mais alto possível, puxe relatórios de crédito regulares e revise-os por erros, pague contas e faturas prontamente para estabelecer um forte histórico de pagamentos e manter-se no topo de suas finanças. O sucesso do seu negócio depende disso.

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