Terminologia de empréstimo comercial que você precisa saber

A terminologia de empréstimos comerciais

Pode ser confusa. A maioria dos pequenos empresários prefere aumentar suas empresas do que falar sobre juros de empréstimos e cobranças financeiras. Dito isto, se você se aproximar de um credor sem conhecer a terminologia de empréstimos, poderia estar-bem-emprestar problemas.

Felizmente, criamos esse glossário de definições de empréstimos que um tomador de pequenas empresas deve conhecer para fazer escolhas informadas. Saber estes termos ajudará você a entender as opções de financiamento para pequenas empresas e as obrigações que os acompanham.

Taxa de porcentagem anual

A taxa percentual anual ou APR é um cálculo usado em produtos de crédito para pequenas empresas para permitir que o mutuário compare quanto crédito realmente custa. Por exemplo, você pode comparar a APR em dois cartões de crédito empresariais. Isso oferece uma comparação mais verdadeira do custo de crédito. Não confunda a TAP com uma taxa de juros simples. A taxa de juros refere-se apenas aos juros que você paga sobre o dinheiro emprestado. No entanto, a APR inclui outras taxas acima e acima do interesse. Essas taxas podem incluir taxas de originação, processamento de cheques e taxas de manutenção.

Amortização

Amortização é a alocação de pagamentos para pagar um empréstimo dentro do período de pagamento declarado. Os cronogramas de amortização aplicam a maior parte do dinheiro em pagamentos antecipados ao pagamento dos juros. Posteriormente, poções maiores de cada pagamento são retribuídas ao diretor. Veja um exemplo de cronograma de amortização executando nossa calculadora de empréstimos comerciais.

Pagamento de balão

Um pagamento de balão é um pagamento fixo devido ao final de um período de empréstimo. Um pagamento de balão implica que os pagamentos mensais não são suficientes para pagar o empréstimo integralmente, mas, em vez disso, um montante fixo será devido. Empréstimos com pagamentos de balão são tipicamente empréstimos de curto prazo que mantêm os pagamentos de empréstimos baixos até o prazo de vencimento.

Mutuário

Um mutuário é uma pessoa ou empresa que recebe dinheiro de um banco ou outro credor com um contrato para pagar o empréstimo. O mutuário promete fazer pagamentos em um cronograma acordado, incluindo juros e outras taxas. O mutuário assina um contrato de empréstimo ou outros instrumentos de dívida.

Empréstimo de ponte

Um empréstimo de ponte é um empréstimo destinado a cobrir as despesas até que o financiamento mais permanente esteja disponível. Nos negócios, os empréstimos da ponte cobrem a folha de pagamento, o estoque e outros custos. Eles geralmente têm alto interesse e devem ser pagos em menos de um ano.

Cognovit Note

Uma nota de Cognovit é uma nota promissória em que o mutuário concede o titular do note, com antecedência, para obter uma sentença sem um longo litígio judicial. Às vezes, uma nota do Cognovit é chamada de confissão de julgamento, porque o titular da nota «confessa julgamento» em nome do mutuário, no tribunal, no caso de inadimplência. Hoje, seu uso é severamente reduzido por lei. As confissões de notas de julgamento são legalmente reconhecidas apenas em alguns estados, incluindo Ohio, Delaware, Virgínia, Pensilvânia e Maryland. Os empresários devem conhecer essa terminologia de empréstimo e evitar notas do Cognovit, porque significa renunciar a direitos valiosos.

Co-assinante

Um co-assinante é terceiros no gancho para reembolso de empréstimos junto com você. Às vezes, um cosigner de negócios é chamado de fiador. O garante deve assinar um documento que garantia fazer pagamentos se você não for necessário pagar. Um empresário estabelecido com bom crédito geralmente não precisa de um cosigner. No entanto, um empreendedor de startups pode ser obrigado a ter um e deve alinhar co-signatários em potencial, como um empresário ou membro da família estabelecido.

Linha de crédito

Uma linha de crédito ou linha de crédito é o crédito rotativo do qual um mutuário pode emprestar conforme necessário, até um limite máximo aprovado. O mutuário retira apenas as somas conforme necessário e será cobrado apenas por esses valores, não no limite máximo aprovado. Um empréstimo é diferente de uma linha de crédito, pois exige que você faça o valor completo do empréstimo no início. Com um empréstimo, você deve pagar juros sobre os fundos de empréstimo completo até que seja totalmente reembolsado.

Relatório de crédito

Um relatório de crédito detalha o histórico de crédito de um mutuário ou candidato e inclui uma pontuação de crédito emitida por agências de crédito reconhecidas. Para empréstimos para pequenas empresas, os credores costumam analisar o relatório de crédito pessoal do proprietário e o relatório de crédito da empresa, entre outros documentos de empréstimos comerciais. Os relatórios de crédito detalham a credibilidade de uma pessoa ou empresa. Eles ajudam os credores a decidir se devem aprovar crédito e em quais termos. Leia mais em: pontuação de crédito comercial.

Instrumentos de dívida

Um instrumento de dívida é um acordo entre um mutuário e um credor dizendo que o mutuário pagará o dinheiro emprestado ou investido. Dois exemplos de instrumentos de dívida incluem a nota promissória e o empréstimo. Os termos da nota promissória ou termos de empréstimo podem incluir juros, garantias e um cronograma para pagar o empréstimo.

Razão de dívida/renda

Rácio de dívida/renda refere-se à porcentagem de renda que um negócio ou indivíduo usa para pagar dívidas. Os credores usam essa porcentagem para decidir se um mutuário pode pagar outro empréstimo. Um empreendedor pode ter um empréstimo estudantil e outras dívidas significativas. Um alto índice de dívida /renda levanta questões sobre se uma pessoa pode pagar pagamentos mensais adicionais.

Valor de mercado justo

Valor de mercado justo refere-se ao valor da propriedade, ou seja, o preço de compra do imóvel ou de outras garantias que um comprador estaria disposto a pagar em aberto mercado. O valor justo de mercado é calculado analisando fatores como o valor de propriedade ou ativos semelhantes. Um credor hipotecário ordenará uma avaliação de propriedades para determinar se há garantias suficientes para justificar um empréstimo, quando for necessária garantia.

Pontuação FICO

A pontuação do FICO é uma medida usada para avaliar o risco de crédito de um indivíduo para fins de empréstimos. A Fair Isaac Corporation de San Jose, Califórnia, criou a pontuação do FICO. A pontuação é semelhante aos métodos desenvolvidos por empresas como a Equifax para medir a credibilidade de um indivíduo.

Receita bruta

Receita bruta é o lucro total de um indivíduo ou negócio antes que impostos ou custos sejam subtraídos. Para os indivíduos, a renda bruta é igual ao seu lucro total menos impostos e deduções obrigatórias. Para as empresas, a receita bruta refere-se à receita acima e acima da folha de pagamento, impostos, obrigações de dívida e quaisquer outros custos associados à operação dos negócios. O lucro líquido, por outro lado, está depois de certos custos serem subtraídos.

Pagamentos de juros

Os pagamentos de juros referem-se especificamente à parte do pagamento mensal do mutuário que vai pagar juros. Os pagamentos de juros diferem da parte dos valores de pagamento que vão pagar o diretor. Os pagamentos de juros podem diferir devido à amortização. Eles podem ser mais altos no início de um empréstimo, mas mais baixos perto do final.

Compromisso de empréstimo

Um compromisso de empréstimo é o nome do contrato que um banco ou outro credor elabora ao emprestar um dinheiro individual ou comercial. Empréstimos e linhas de crédito de montante fixo, ambos exigem esses compromissos. Os mesmos acordos são usados ​​para empréstimos garantidos e não garantidos.

Patrimônio líquido

O patrimônio líquido de uma pessoa ou empresa é a diferença entre o que essa pessoa ou empresa possui e seus passivos. Alguns credores solicitam a declaração de patrimônio líquido de um empresário, para usar como referência para garantir que o mutuário possa pagar crédito. Use esta calculadora de patrimônio líquido para calculá-lo.

Taxa de originação

Nem todos os custos associados a um empréstimo fazem parte do principal ou juros. Uma taxa de originação é o dinheiro que o credor cobra para cobrir os custos de gerenciar seu empréstimo.

Garantia pessoal

Uma garantia pessoal é quando um empresário garante pessoalmente por escrito, ele reembolsará um empréstimo se uma empresa não. No entanto, uma garantia pessoal não é garantida como um empréstimo não garantido. Como resultado, não há ativos pessoais usados ​​como garantia.

Taxa Prime

A taxa principal também é chamada de taxa de empréstimo principal. A taxa principal geralmente se refere a uma taxa publicada pelo Wall Street Journal. A taxa primária é usada como parte de uma fórmula para definir taxas de empréstimos para pequenas empresas. Por exemplo, você pode ver uma taxa de empréstimos para pequenas empresas cotada como «Prime + 3,5%». Isso significa que a taxa de juros começa com a taxa principal e prende mais 3,5%. Se o Prime for 3,25% e você adicionar 3,5%, isso significa que a taxa cobrada será de 6,75% em nosso exemplo.

Principal e interesse

Principal é a quantidade de dinheiro que o mutuário toma emprestado. Juros são o valor que o credor cobra no saldo do empréstimo. Principal e juros ou P&I geralmente me refere ao valor do pagamento mensal, incluindo uma parcela para o pagamento principal e uma parcela de juros.

Nota promissória

Uma nota promissória é um instrumento de dívida que você assina concordando em pagar dinheiro que emprestar. Os termos da nota promissória estabeleceram o principal do empréstimo, pagamentos mensais, período de pagamento, taxa de juros e outros termos. A nota promissória faz parte dos documentos de empréstimo, que podem incluir convênios separados, hipotecas, registros da UCC e muito mais. O credor prepara a nota promissória e geralmente é um documento de formulário padrão. A redação da nota geralmente não é negociada.

Transação de refinanciamento

Uma transação de refinanciamento envolve obter um novo empréstimo comercial com termos mais favoráveis ​​e usar o dinheiro para pagar seu empréstimo existente. As transações de refinanciamento feitas corretamente ajudam a diminuir a taxa de juros, prolongar o termo ou fornecer outros termos favoráveis. A consolidação da dívida comercial é semelhante, mas pega várias dívidas e as combina em uma.

Período de reembolso

O período de reembolso é o tempo necessário para fazer todos os pagamentos devidos por um empréstimo. O cronograma de reembolso começa com o primeiro pagamento no empréstimo e termina quando o empréstimo é finalmente pago ou um pagamento de balão é devido. Outra maneira de descrever o final do período de reembolso é dizer que o empréstimo atingiu sua maturidade. «Seguro de título

Título

é uma apólice de seguro que o título de imóveis é claro. Um relatório de título protege novamente os ônus e as reivindicações contra bens imóveis. A política de um proprietário protege o proprietário do imóvel e faz parte das transações de compra. A política de um credor protege o credor em uma transação de empréstimo imobiliário. Uma empresa de títulos realiza uma pesquisa de título verificando impostos de propriedade não pagos, ônus e outros detalhes no histórico da propriedade. Uma companhia de seguros de título escreve os prêmios de seguro de cobrança de apólice. O credor torna obrigatório o seguro de título em qualquer transação imobiliária comercial.

Empréstimo não garantido

Se você tiver um bom crédito, poderá obter um empréstimo pessoal não garantido. Este é um empréstimo baseado em sua credibilidade pessoal. O benefício é que você não precisa de garantias, como propriedade ou outros ativos. No entanto, você pode ver uma taxa de juros mais alta porque o empréstimo é um risco maior para os credores.

O que são acrônimos de empréstimos comuns?

Empréstimos comerciais usa várias abreviações de terminologia de empréstimos. A tabela abaixo inclui uma lista de siglas comuns usadas em empréstimos para pequenas empresas.

Sigla Definição
Abr Taxa percentual anual
Braç Hipoteca de taxa ajustável
CDC Companhia de Desenvolvimento Certificado
Cpi Índice de Preço do Consumidor
Dti Relação dívida/renda
Eidl Empréstimo para desastres de lesão econômica
Fdic Federal Deposit Insurance Corporation
Frm Hipoteca de taxa fixa
Gaap Geralmente aceitos princípios contábeis
Heloc Linha de crédito da equidade doméstica
Lobor London Interbank Taxa oferecida
Ltv Empréstimo/valor
Mi Seguro hipotecário
Msa área estatística metropolitana
Naics Nort h Sistema de Classificação da Indústria Americana
Ncua National Credit Union Association
P&I Principal e interesse
Ppp Programa de proteção de pagamento
Sba Administração de pequenas empresas
Sbdc Pequenas empresas Centro de Desenvolvimento
Pontuação Serviço de executivos aposentados

Video:Terminologia del prestito aziendale che devi sapere

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