Tim Chen de Nerdwallet: agora é a hora de se concentrar em um programa de responsabilidade social corporativa mais organizada

Na semana passada, o aplicativo de finanças pessoais e o site Nerdwallet anunciou a mudança de US $ 2 milhões em capital de nerdwallet para auto-ajuda, que serve populações de baixa renda em Oakland, CA. A Companhia também está em parceria com a Associação Sem Fins lucrativos de cooperativas de crédito comunitárias, inclusivando, para aumentar esse esforço nacionalmente. Tim Chen, CEO e fundador da Nerdwallet, espera que isso desperte outras empresas para alavancar as cooperativas de crédito em comunidades locais-muitas das quais estão em áreas de baixa renda e angustiada atingidas pela pandemia-para bombear financiamento muito necessário e capital diretamente nas mãos que mais precisam.

Conversei recentemente com Tim via LinkedIn Live para ter um pouco mais de visão de por que fazer isso agora é importante para o Nerdwallet, como os funcionários da empresa eram uma força motriz por trás da idéia, como trabalhando com com As cooperativas de crédito são mais adequadas para esse esforço do que fazer parceria com os grandes bancos e como ajudar as comunidades carentes também está beneficiando o nerdwallet.

Abaixo está uma transcrição editada de uma parte da nossa conversa. Clique no player do SoundCloud incorporado para ouvir a conversa completa.

Tendências de pequenas empresas: o que a pandemia fez às pessoas que você geralmente tenta ajudar?

Tim Chen: Sim, é uma história de duas metades. Servimos América de maneira bastante ampla, com base em todas as pesquisas que fizemos e em todas as salas de estar em que me sentei em todo o país, cerca de metade do país é um salário para salário. A outra metade tem uma almofada e eles se preocupam com outras coisas, certo? E então sim, a pandemia certamente teve um grande impacto em ambos. Você ouviu o termo recuperação em forma de K. Para metade da população, houve muito estímulo, muitas tentativas de ajuda federal, o que foi eficaz, pelo menos a curto prazo financeiramente, mesmo que isso realmente não ajudasse a corrigir os problemas de longo prazo que as pessoas enfrentam. E então, para a outra metade, muitas pessoas realmente se saíram muito bem financeiramente, que estão na metade mais feliz. Com as taxas de juros diminuindo, você tem inflação de preços de ativos. As pessoas ganharam muito dinheiro no mercado de ações e em todos os tipos de outras avenidas. Algumas empresas realmente prosperaram. Então é apenas muito confuso lá fora.

Claro, sim. Acho que vou começar com uma cartilha rápida sobre qual é o problema que vemos. Eu acho que o problema é que os bancos e as cooperativas de crédito, elas ganham muito mais dinheiro em bairros de alta renda do que bairros de baixa renda. E isso ocorre porque eles levam seus depósitos da população local e o emprestam de volta às empresas e indivíduos locais. É como um empréstimo comercial, uma hipoteca, um empréstimo pessoal, esse tipo de coisa. E em comunidades de alta renda, você tem muitas pontuações de FICO primitivas. Você tem muitas garantias. É muito fácil transmitir empréstimos formulaicamente. Comunidades de baixa renda, você tem muitas pessoas realmente dignas de crédito. Pode ser sua padaria local ou seu professor do ensino fundamental que você sabe que é sólido do ponto de vista da segurança no emprego. Leva mais pés na rua para realmente conhecer essas pessoas, para fazer esses empréstimos.

E há muitas pessoas que estão realmente fazendo isso muito bem. Portanto, as cooperativas de crédito que atendem a comunidades de baixa renda estão em todo o país e inclusive é uma rede de 351 delas. E eles podem realmente ajudar a implantar o capital com mais eficiência. Então, enquanto estávamos olhando internamente, nós meio que juntamos dois e dois juntos. Nosso conselho quer que mantemos um monte de dinheiro em reserva por um dia chuvoso. Esse será o primeiro dinheiro, o último dinheiro. E pensei: «Ei, eu me pergunto que talvez pudéssemos fazer algo mais eficaz com esse dinheiro do que colocá-lo em nosso banco comercial». E então começamos a olhar em volta para os taxas, certo? Acontece que você pode realmente obter as mesmas taxas às vezes até um pouco melhor investindo em uma cooperativa de crédito da comunidade local do que em seu banco.

E, portanto, ficamos confortáveis ​​com isso e «Ei, o capital agora está fluindo para comunidades que precisam». Eu acho que há duas abordagens aqui que as empresas podem adotar. Você pode investir em sua comunidade local. Isso é ótimo para nossos funcionários adoram. Houve muito fogo e paixão quando anunciamos isso. Fantástico. E você pode obter oportunidades de voluntariado na comunidade. Ou a outra abordagem que você pode adotar é que você pode pedir inclusivo para ajudá-lo a procurar as comunidades mais carentes do país. Se você conversar com a inclusão, eles mencionarão lugares como o norte do Novo México, onde há muitas reservas, não muito capital fluindo e muitas pessoas que precisam de empréstimos, certo? Então, sim, ainda estamos tentando resolver isso. Sabemos que será uma grande parte do que fazemos daqui para frente.

E se eu afastar, a razão pela qual pensamos Só não sei se é uma opção, certo? Portanto, há muitos tesoureiros e CFOs corporativos por aí que podem não perceber que este é um almoço grátis. As mesmas taxas, as mesmas apoiadas pelo governo, e causam impacto e os funcionários vão adorar. Essa é a mensagem que estamos tentando espalhar aqui.

Tendências de pequenas empresas: e parece que muitas pessoas que estão meio que em apuros e precisam de dinheiro, eles normalmente dependem desses lugares, empréstimos diurnos ou realmente curtos-Termo, tipo de interesse alto. Como isso será capaz de combater isso? Como você garante que as pessoas realmente saibam que esse tipo de coisa está acontecendo? Espero estar acertando isso. Parece que vocês se comprometeram a transferir US $ 2 milhões para uma união de crédito de auto-ajuda. Eu nunca tinha ouvido falar disso até procurar depois de receber esse e-mail de seus pais. E essa empresa, começou em 2008, mas na verdade é uma combinação de cooperativas de crédito que atendem a essas comunidades locais há décadas neste momento.

Tim Chen: certo. Sim. A auto-ajuda é um ótimo exemplo de uma união de crédito de desenvolvimento comunitário. Nós pensamos que eles eram realmente atraentes porque se concentram na área de Oakland. Eles financiaram o primeiro supermercado em West Oakland em 50 anos, o Community Grocery. Sim. Eu acho que há histórias como essa a serem contadas em todas essas cooperativas de crédito. E sim, é preciso trabalho para encontrá-los. Apenas por acaso, eu estava no Conselho Consultivo do Consumidor no Departamento Financeiro de Proteção ao Consumidor com uma pessoa sênior da Auto-Help, e é assim que ele fez a conexão.

Mas quando começamos a cavar, encontramos mais instituições, uma em Berkeley e outra em São Francisco, que pensávamos que tentaríamos apoiar também. E acho que o maior ponto de alavancagem está realmente envolvendo outras empresas com muito dinheiro. Eu vi a Netflix fazer um anúncio de que eles estavam movendo algum dinheiro para um banco mais direcionado. Eu acho que o posicionamento deles eram bancos de propriedade negra, mas acho que há muita sobreposição no diagrama de Venn em termos de poder causar um impacto social com esses depósitos.

Pequenas tendências de negócios: você foi estimulado por algumas das agitações sociais que ocorreram no início da pandemia com a situação de George Floyd, Ahmaud Arbury? Muita frustração e muita agitação, e não foram apenas os aspectos sociais. Existem pessoas que estão realmente angustiadas financeiramente e que aumentam a situação e cria um tipo de período mais alto e mais quente do que está acontecendo no ano passado. Isso teve algum tipo de jogo nisso?

Tim Chen: sinceramente, absolutamente. Internamente, havia muito diálogo entre os funcionários e em termos do que poderíamos fazer. E toda prefeitura, havia perguntas sobre «Por que não podemos agir mais rápido? O que podemos fazer?» E assim, já faz uma grande quantidade de tempo desde então. Eu gostaria que pudéssemos ter ficado isso rolando mais cedo. Antes tarde do que nunca.

Tendências de pequenas empresas: certo.

Tim Chen: E acho que as empresas têm tantas prioridades diferentes. Acho que o que realmente aconteceu por nós internamente foi, começamos a dizer: «Agora é a hora de se concentrar em um programa de responsabilidade social corporativa mais organizada». Nunca há um ótimo momento. Sempre há prioridades concorrentes, mas isso é algo com o qual muitos funcionários se preocupam. Eu acho que o paradigma do relacionamento empregador-empregado está mudando muito rapidamente, e isso certamente ressoou nos últimos 12 meses. E é ótimo, e é um almoço grátis. Então é algo que parecia algo que tivemos que fazer.

Tendências de pequenas empresas: você fala muito sobre como seus funcionários estavam dizendo: «Como é que não podemos deixar de fazer esse movimento mais rápido?» Mas e seus clientes e sua comunidade? Como o relacionamento entre o Nerdwallet e não apenas seus funcionários, mas as comunidades que você serve? Como isso mudou?

Tim Chen: Uma das enormes tendências que você está vendo no espaço de gerenciamento de investimentos, assim como um exemplo, é uma demanda por fundos orientados a ESG. Impacto ambiental, social, governança e Uau, o fundo flui para essas classes de ativos específicas é enorme, mas não são os gerentes de fundos que impulsionam isso. São realmente pessoas colocando seu dinheiro onde está a boca. Por isso, ajudamos os consumidores com todos os tipos de questões de dinheiro diferentes. Vimos uma enorme captação este ano em pessoas tentando descobrir como analisar essas opções e ser mais socialmente responsáveis ​​com o investimento, assim como um exemplo. E acho que no lado do depósito, acho que precisamos aumentar a conscientização. Normalmente, deixamos as pessoas classificarem as coisas por taxas de juros sobre depósitos, certo? Talvez haja outras dimensões com as quais as pessoas se importem muito, que devemos fazer transparentes também.

Tendências de pequenas empresas: você diz que gostaria de ver outras entidades corporativas que se juntam a esse tipo de atividade. Você viu isso? Você já teve outras pessoas e disse: «Ei, como nos envolvemos?

Tim Chen: Sim. Estamos começando a ver um gotejamento. Estamos cerca de uma semana em isso, e realmente esperamos que esse truque se torne um enorme fluxo. Acho que li que há algo como um trilhão de dólares em dinheiro nos balanços de empresas S&P 500.

Tendências de pequenas empresas: uau.

Tim Chen: E muito disso está sentado nos bancos do Money Center em todo o país. Durante todo o dia, você pode emprestar com base na pontuação do FICO, mas acho que as coisas realmente impactantes estão tendo esses relacionamentos diretos com as pessoas, saindo um pouco de um membro com alguém que você conhece que é um ótimo risco de crédito, mas talvez encontrado alguns problemas. Eu acho que essas são as coisas que fazem uma enorme diferença.

Tendências de pequenas empresas: você pode falar sobre como as cooperativas de crédito operam de maneira diferente dos grandes bancos tradicionais, e como meio que alavancar ou colocar dinheiro neles realmente ajuda as comunidades mais do que o que acontece com esses grandes bancos ? Porque parece que muitas pessoas menores não têm o relacionamento com os grandes bancos que você precisa para realmente obter a melhor oportunidade.

Tim Chen: Eu posso falar geralmente, as cooperativas de crédito são organizações sem fins lucrativos, são cooperativas entre seus membros. Muitas cooperativas de crédito retornarão os lucros excedentes de volta a todos os seus membros no final de cada período. O que isso significa é que eles não são tão orientados para a eficiência são os bancos. Um banco pode pensar muito sobre isso em termos de apenas perseguir crescimento de ativos de alta qualidade e buscar fontes de financiamento muito baixas. E ei, se isso é mais fácil de fazer na cidade de Nova York do que na zona rural do Arkansas, é onde vou dirigir minha equipe de marketing, certo? As cooperativas de crédito são muito orientadas para a comunidade. Eles têm ramos, estão servindo comunidades específicas. A história de origem das cooperativas de crédito realmente surgiu como um monte de siderúrgicos se reuniram e formaram uma cooperativa de crédito, ou um monte de pessoas em uma comunidade local se reuniu e formou uma cooperativa de crédito.

E em virtude disso, eles têm muito mais metros na rua. Eles são integrados nas comunidades. As pessoas que estão trabalhando nesses sindicatos são frequentemente membros da comunidade. Às vezes, eles fazem isso com parte do tempo, não como seu emprego em período integral. E assim, nos últimos 10 ou 20 anos, muitos deles lutaram quando o software de grande tecnologia e big data e infraestrutura realmente impulsionou a eficiência nos grandes bancos. Eles lutaram para acompanhar, então acho que há muito a se perder se não fizermos um trabalho melhor capacitando-os a continuar fazendo o que fazem.

Tendências de pequenas empresas: parece ajudar bem, não ajudar as cooperativas de crédito, mas alavancando as cooperativas de crédito que têm uma relação muito mais empática com a comunidade do que os grandes bancos que são motivados por esses números. Isso não apenas afeta os indivíduos que vivem na comunidade, mas também afeta o geral. Você vê isso ajudando a investir dinheiro na comunidade e, em seguida, isso meio que rifles, porque os dólares, uma vez que entram na comunidade, talvez tenham a oportunidade de permanecer na comunidade e ajudar a levantar todos os barco, por assim dizer?

Tim Chen: Oh, absolutamente. Sim. Definitivamente, há um efeito de recirculação nas comunidades. Se você financia uma mercearia, está contratando da comunidade, estará trazendo preços esperançosamente mais baixos e melhor seleção para a comunidade. E sim, há um efeito tão multiplicativo. Eu acho que é por isso que o voo de capital é uma questão tão grande e problemática. E o otimizador nerd em mim também acha isso irritante. As cooperativas de crédito geralmente têm taxas melhores que o banco local. Eles são sem fins lucrativos, por isso têm uma propagação maior para trabalhar, tanto nas taxas de depósito quanto em empréstimos. Eles ganham a propagação entre os dois. Então, sim, eles são apenas ótimos lugares para se olhar, mesmo que você esteja apenas para a sua carteira.

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Video:Tim Chen di Nerdwallet: ora è il momento di concentrarsi su un programma di responsabilità sociale aziendale più organizzata

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